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2016年3月20日

陳宇昕 MPF

陳宇昕: 檢視MPF周年權益報表有法

環球投資市場在經過年初的急跌後近日顯著回升,不少強積金成員都對自己強積金組合表現的關注有所增加。適逢受託人會於近日陸續寄出強積金年度權益報表,成員不妨趁復活節長假抽點時間作檢討。至於要檢閱周年權益報表,成員需注意以下內容。

資產結餘反映整體表現

成員收到權益報表時,第一個反應可能是:「這麼多資料,應如何閱讀?」。相信大部分成員最關注的是「賺蝕」。在權益報表中,成員會見到「賬戶資產增減摘要」資料,該部分會顯示於報表期內及自參與計劃起這兩段期間,賬戶總資產的利益或虧損,亦即是強積金賬戶究竟是賺抑或蝕。

錄得正數當然好,如發現是負數或遜於預期,則警示成員需要檢視投資策略,並要更留神去看權益報表的賬戶詳情部分,以更詳細回顧期內賬戶的投資及營運狀況。

從分布看持有資產狀況

至於如何了解自己的強積金組合,成員可閱讀權益報表中的「總資產分布」部分。該部分會顯示截至報表期末,成員賬戶的綜合資產值,並細列各基金的資產分布,成員可了解自己持有哪些基金。

知道了自己的股票/債券/現金資產分布後,成員要檢討是否符合自己的策略性資產配置。簡單來說,成員在制定退休計劃時,要先衡量自己的風險承受能力及投資目標,之後再制定不同資產類別的目標比重。一般來說,愈年輕的成員,因為投資年期較長,風險承受能力會較高,所以高風險資產例如股票的比重可以較高,股票的風險較債券和現金高,不過潛在的回報亦較高。相反,年長的成員就應該調低退休投資組合的風險。

另外,在「賬戶投資選擇概況」一欄,成員可掌握到截至列明日期,未來供款的投資分配情況。

已歸屬結餘才全歸成員

另外,在報表內,成員會看到「歸屬結餘」字眼,這代表截至報表期末真正已屬於成員的賬戶結餘。強制性供款及其投資回報歸屬百分比均為100%。不過,如果僱主有為成員作額外自願性供款,部分的歸屬百分比則一般以成員的服務年期而定。因此,成員要看「歸屬結餘」才是截至報表期當刻完全屬於自己的資產。

總括而言,周年權益報表有很多資訊,成員在檢閱之後,應再按個人財務狀況,投資目標及風險承受能力等因素,衡量是否需要對投資組合作出調整。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務銷售總監

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