很快就是農曆新年了。在送舊迎新的時間,各位亦不要忘記檢視自己的MPF周年結算書。收到計劃受託人的郵件時,切勿把它馬上掉入垃圾箱。在檢視的過程中,要特別注意以下幾點。
1)投資回報
每年1月,大家都會看到很多有關MPF投資回報的數字,而這些回報數字大多是以累積回報計算。截至2015年12月31日的一年累積回報,就是用2014年12月31日的基金價格,與2015年12月31日的作比較。在現實的運作上,僱員每月也會作供款。如果想清楚知道自己的MPF實際投資回報,就要查閱周年結算書上的「賬戶資產增減摘要」。當中的「期內賬戶益/損」,就是你在指定時間內的MPF投資賺蝕情況。還有一個數字,就是自你參加現時MPF計劃起的投資賺蝕情況。如果你享有基金收費折扣,亦會見到「紅利單位價值總額」一欄中有正數。
2)基金資產分配
在填寫MPF成員登記表時,或在轉換基金組合時,你會按不同比例分布MPF資產和未來供款。在MPF周年結算書中,你會發現,基金的分布比例與你之前所填寫的有所不同,原因是每隻基金在期內的表現都不同。差異愈大,對分布比例的影響就愈大。如果發現某一隻基金的比例較原先的分布上升了,就要留意對整體投資組合的風險程度的影響;再檢視自己的投資承受風險能力,以作配對。
3)期內供款詳情
按MPF法例規定,僱主要為僱員提供「供款紀錄」。每次一張,可能難以綜觀全局。但在MPF周年結算書中,有受託人會列印期內每次的供款詳情,包括供款期、投資分配日期、僱主和僱員的強制性和自願性供款金額和供款總額;一目了然,亦可清楚了解供款的狀況。
4)自願性供款的歸屬權益
強制供款是即時和完全歸屬僱員,但僱主自願性供款就不一定,要看僱主自願性供款的權益歸屬安排。在MPF周年結算書中,就會顯示截至結算書的報告日,僱員可享有的權益歸屬比例和相關的僱主自願性供款金額。在個人財務策劃中,又多了一項收入。
5)從前受僱的供款
如果有把以往受僱的供款,轉入現職僱主的MPF計劃,在MPF周年結算書中,也可以找到它的「蹤影」。既方便處理投資事宜;亦可明瞭自己的MPF結餘詳情。
年尾是大掃除的日子,但謹記不要一下子把MPF周年結算書也丟棄。其實它就如你的銀行結算單,因為MPF始終是你的財富一部分,只是它只供你在退休時才能享用。
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