筆者近日收到不少客戶的喜訊，就是相繼決定成家立室，此消息實在是可喜可賀。不少客戶在單身時，理財比較簡單，只需顧及自己個人的財政狀況便可以了。但當決定結婚，與伴侶進入人生另一階段，就要學懂為婚後「1變2」的生活好好安排。從前單身的生活模式、消費習慣，甚或所需承擔的責任可說是與婚後大不同，對於婚後的日常理財，筆者會有以下建議：
控制家庭開支 共同承擔
新婚夫婦建立一個新的家庭後會產生不少額外支出，例如婚前與父母一起居住時，只需繳付一份「家用」給父母已經「全包」。婚後兩口子建立自己的小家庭，大大小小的開支如租金支出或是按揭還款、管理費、差餉地租、水電煤費用、家居上網費、收費電視月費、外出用膳費、家居日用品等開支就隨之產生。新婚夫婦應好好控制這些家庭支出。對於這些開支，建議有兩種處理方法：1)夫妻2人可以為家庭建立一個家庭基金，例如2人開一個聯名銀行戶口，每人每月按自己的財政狀況，將一定金額存入聯名戶口，一切的家庭開支便由聯名戶口支付；2)隨著近年愈來愈多夫婦都是財政獨立，很多夫婦都會在婚前議定各人負責繳付哪些開支。所以，夫婦可按自己情況選擇任何一種方法處理家庭開支問題。大原則是2人共同承擔。
規劃將來 建立家庭儲備基金
新婚夫婦初時會面對家庭開支上的改變，而同時也應為家庭的將來作出規劃。例如若打算置業或換樓，便應開始為新物業首期作出儲蓄準備；而由於現代人壽命愈來愈長，長遠而言更應為退休後的生活及早安排。要是夫婦已有一個聯名戶口，除了可用作支付家庭開支外，亦可透過這個聯名戶口作為家庭儲備金。要是財政獨立的，2人亦應各自為家庭的規劃作額外儲蓄。
審視保險安排 保障另一半
婚姻代表著2人將合組一個新家庭，婚後丈夫對妻子或妻子對丈夫都會多了一份重大責任。結婚前一個人生活無牽無掛，但婚後就必須多加注意。假若自己有什麼疾病、意外，以至其他不幸，將會對家庭財政帶來或多或少的影響。
筆者的客戶張先生，在快要結婚時，就特別向筆者詢問了一些個人保險安排的建議。由於張先生有一筆接近500萬元的房貸，若他一旦遇上什麼不幸，整筆貸款便得由太太獨力承擔，要是太太沒有足夠財政能力，物業就可能被銀行沒收。因此，筆者建議張先生最低限度要購買一份保額500萬元的人壽保障。此外，近年醫療開支不斷上升，加上一些危疾如心臟疾病、癌症等都有年輕化趨勢，萬一不幸患病，便需動用大量家庭儲備，嚴重影響家庭財政，故此張先生亦應考慮投保醫療保險及危病保險。
兩個人共同踏進人生另一階段是一件開心事，只要大家好好為婚後的日常理財作出規劃，相信往後生活的憂慮可以大大減低。
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羅金祥
