Polly和Roy夫婦分別任職中學和小學教師，雖然收入穩定，但由於工作時間較長而且欠缺彈性，平日疏於審視自己的退休帳戶。直至一次收到周年權益報表，發現自己的強積金投資回報竟連通脹亦追不上，後悔沒有好好留意自己的退休投資。「每次要親身到受託人辨事處遞交表格，然後再等他們查核資料回覆，曾經試過因為簽名有偏差而跑了兩遍，費時失事，因此沒有積極處理自己的帳戶。」Roy帶點抱怨說。
的確，不少打工仔就像Roy夫婦一樣生活忙碌，要親身到受託人處處理交易並不方便。現時不少受託人及強積金供應商積極為僱主及僱員提供網上服務平台，為打工仔提供了方便的管理渠道。好像Polly和Roy經常透過網上銀行理財，節省到分行輪候時間，同時可即時確認交易，省卻不少經人手操作的程序。透過網上平台，強積金成員可查閱戶口狀況，包括帳戶結餘、供款紀錄、交易紀錄等，成員亦可參考基金概覽、權益報表等資料。強積金電子化能進一步活化退休投資市場，有助打工仔更有效管理強積金，為退休作好部署。
一站式網上平台服務
對於一些積極管理基金組合的打工仔，不妨了解自己的強積金供應商或受託人，有否提供流動網上服務平台，例如手機Apps或流動網頁，以便隨時進行交易及了解帳戶狀況；部分受託人更會上載各類投資市場的最新資訊及評論等，供打工仔參考，緊貼市場走勢。所以轉換受託人時，除了考慮其強積金計劃的基金選擇、收費、回報表現，也可留意受託人所提供的客戶服務，如網上平台是否完善等因素。
前年11月開始推行的強積金「半自由行」，讓打工仔每年享有一次機會，將僱員強制性供款及投資回報部分，轉戶至其他受託人或計劃。由於舊受託人須先把贖回基金後的款項，以郵遞支票方式送至新受託人，過程中雙方均要經過核對資料、簽發或兌現支票等行政程序，手續一般需時3至4星期，當中成員要面對投資空檔期的風險(out-of-market risk)，如「轉會」期間市場大幅波動，便有可能造成「低賣高買」，招致損失。因此有市場參與者認為，「半自由行」推行至今年9月，累計僅16萬多宗申請，反應較預期冷淡，繁複程序或許是其中主要原因。
新系統縮短投資空檔期
隨著科技發展，電子化交易成為大勢所趨。積金局亦於今年6月推出「強積金轉移電子化支付系統」，大大節省基金轉戶的時間，無須再以郵寄支票再兌現的繁複方式轉戶，將轉戶時間減少至2至3星期，有助減輕繁複程序問題，更可將轉會涉及的投資空檔減至約1星期左右。打工仔可統一處理轉戶至不同受託人的申請；有意轉戶的成員只需向現有強積金受託人贖回強積金，再將資金經金管局的「港元即時支付結算系統」轉帳至新受託人，便能完成轉戶手續。
以電子化系統代替人手處理繁複程序，更可減少人為出錯的機會，提升行政效率，目前已有部分受託人使用統一平台處理權益轉移，隨着流程加快，預期「半自由行」的轉戶個案也有望增加。筆者認為，長遠可為基金收費提供下調空間。
電子交易對比傳統交易模式具有更大優勢和發展潛力，利用網上平台進行交易是市場未來發展的主流，退休投資也不例外。相信隨著電子交易進一步普及化，相信網上平台也會成為強積金參與者之間的競爭項目。
余天佑
