醫療及健康保障不斷推陳出新，方案琳琅滿目，巿民確實難以抉擇。選購醫療及健康保障的標準猶如健康飲食原則，既要均衡全面，亦要分配得宜，同時需針對個人狀況而作補充，以獲得更全面及妥善的照顧。
我們都知道沒有任何一種食物能一次性提供人體所需的各種營養。購買醫療及健康保障亦一樣，單一健康保障難以全方位扺禦嚴重疾病對個人及家人所帶來的影響。而周全健康保障方案亦需多元化，並至少具備三大不同元素，即住院醫療保障、嚴重疾病保障及專門產品，從不同方位支援病患者所需 。
(一) 基礎保障
住院醫療保障就好比五穀類，是完善醫療及健康保障的基礎。住院醫療為投保人提供基本安全網，應付一般住院及手術費用，在選擇治療方案或服務時可享有更多的選擇及彈性。舉例來說，林先生剛確診患上冠狀動脈心臟疾病，由於公立醫院輪候手術人數眾多，排期約需個多月，為免病情突然惡化，林先生因此打算到私家醫院接受手術，但發現有關支出至少10多萬元。幸好女兒替他購買了住院醫療保障，幫補大部分支出，否則林先生便會陷於進退兩難間。
(二) 財政後盾
蔬果類含多種維生素及礦物質以增強抵抗力，是身體健康的主要防線。而嚴重疾病保障亦在投保人不幸患上危疾時，肩負個人及家庭財政後盾的重任，以減輕龐大醫療開支或因患病而需暫停工作時對個人及家庭帶來的經濟壓力。該保障涵蓋多種嚴重疾病及非嚴重疾病，賠償通常以一筆過現金方式支付，讓客戶可靈活運用於應付日常生活及醫療開支上。
此外，嚴重疾病保障產品日趨成熟完善，近年亦引入早期嚴重疾病附加保障， 涵蓋逾50種早期嚴重疾病及逾50種嚴重疾病，打破以往嚴重疾病保障的框框，讓早期嚴重疾病患者亦可獲得一筆過的賠償。讓他們能盡早接受治療，爭取早日康復的機會。
(三) 專門保障
要擁有良好體魄，亦要根據個人年齡或身體狀況調節飲食及補充特定的營養素，如孕婦需補充葉酸或中老年注重吸收鈣質等。其實選購健康保障應如是，為個別長期／持續性疾病添加針對性保障，應付非手術治療及藥物費用。
近年香港癌症個案持續上升，據資料顯示，每4位男士便有1位有機會患癌，而女士則每5位便有1位，客戶可考慮購入專門保障產品，以應付長期及高昂的治療費用與一般保障計劃互相補足。
李秉熙
