早前收到信報通知，有讀者來函查詢一些強積金的問題。筆者對讀者主動提問真的很開心，同時亦高興不少朋友都關心自己的強積金。既然大家有疑問，筆者當然極之樂意為大家解答。
(一) 合約員工怎麼辦？
讀者PS N問：若合約員工的合約期可能是半年至兩年，究竟其強積金應如何處理？筆者建議，他首先要由最基本出發，那就是要了解自己的風險承受能力。而事實上，合約期的長短，亦可能對承受投資風險能力產生影響。例如工作合約短而又未清楚將來的工作安排，那會使承受投資風險的能力降低。不過，大家勿忘記強積金基本上要到65歲才可取回，即使不幸失業超過12個月，而強積金戶口的總值又多於5000元，也是不可取回的。所以，強積金結餘不多，而自己平日又沒有其他的儲蓄習慣，那麼強積金的投資就要保守一些了。相反，如果肯定自已有儲備1至2年的生活費(雖然實際執行有困難，但也應早日執行)，那強積金的投資就可以採取長線的策略了。當然，亦有其他因素需要考慮，如自己距離退休年齡的長短、對投資的認識和經驗等。
除上述建議外，因為合約員工有機會於短期內轉換僱主，而不同僱主亦有機會選用不同的強積金計劃，所以這類朋友就記緊要整合自己的強積金戶口。一般情況下，筆者建議僱員在同一時間不要有多於2至3個強積金戶口，特別是個人賬戶。因為要同時打理不同的強積金戶口會較麻煩，而且失卻經濟效益。
(二) 供款期斷斷續續
合約之間的連續性可能未必完美，令強積金供款期出現斷斷續續的情況。若出現此情況，就要看合約之間相距之長短，同時亦要考慮上面提及的承受投資風險能力。如果合約之間相距的時間不太長，那問題就不太大。但如果合約之間相距的時間是3個月以上，那就要小心為每月供款的投資作選擇。因為合約之間相距的時間越長，對成本平均法的影響就越大。
不過大家要知道，強積金有兩部分，一是每月供款，而另一部分就是已積存部分，兩者的投資安排自有不同。
(三) 僱主用強積金抵銷遣散費，使強積金結餘少了一截
根據現行的法例，僱主有權用相關僱員的強積金僱主供款部分，抵銷遣散費或長期服務金。假若真的面對這樣的處境，就要好好安排。除非這筆「額外收入」非用不可，否則便應留作退休之用。除了以「特別自願性供款」在強積金計劃中投資滾存外，亦可考慮市場上其他不同的投資產品。例如儲蓄保險、投資相連保險和基金。當然在行動前，最重要是事先詳細了解產品細節和自己的承受風險能力。
說到底，強積金只是個人退休計劃中的一個基本部分，若想在退休時過著豐盛安穩的生活，建議一定要加上其他的儲蓄或投資組合。最後，有一句說話想與大家分享，就是一句簡單忠告—「好天儲起落雨柴」。
免責聲明：本內容僅供參考之用，不構成任何投資建議及邀約，請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險，基金價格可升可跌，過往業績數據並非未來業績的指標。
鍾建強
