強積金制度下的僱員自選安排經已於11月1日實施，市場上亦掀起一股談論應否轉換強積金受託人的熱潮。不少打工仔對此存有疑問，究竟自己是否有需要作出轉變？同時，又應如何檢視自己的強積金組合?
綜觀而言，當打工仔踏入不同的人生階段，其投資目標及承受風險的能力都會隨之而改變。因此，積極管理強積金投資是必要的，打工一族應定期檢視及評估自己的投資組合是否處於可承受的風險範圍以內，同時又可達致退休投資的目標；如發現有所偏差，便可按需要調配投資組合內的資產分布比例。然而，當打工仔發現其現有的強積金計劃所提供的投資選項未能滿足其投資需要，應檢討是否應該轉換強積金計劃甚至強積金受託人。
打工仔不同的人生階段主要可分以下幾大轉捩點：
轉換工作
在數十年的工作生涯中，打工仔或會因多次轉工而於不同的強積金受託人擁有多個個人帳戶(僱員自選安排生效前稱為保留帳戶)。而每一個個人帳戶的強積金計劃的成分基金或會不同，以致管理費時及資產過於分散。為精簡強積金投資的管理，打工仔應考慮整合以往受僱的強積金資產至單一個人帳戶，以便有效管理強積金投資。
成家立室
打工一族一旦成家立室，在籌劃退休生活時便要加入配偶的生活開支作考慮。如妻子於婚後打算成為全職家庭主婦，夫婦二人退休儲備的責任便會落在丈夫一人身上。單靠強制性供款未必能追上通脹之餘，亦可能未必可以累積足夠儲備供二人退休之用。打工仔可考慮於強積金平台上投入額外的自願性強積金供款，以累積更多退休儲備。
生兒育女
生兒育女是人生另一個重要里程。父母不再是養兒防老，除照顧子女外，亦應盡早籌備自己的退休儲備，其中一個可行方法便是透過強積金計劃作額外自願性供款，借助專業基金經理的豐富經驗，提高資產的增值潛力。
臨近退休
當打工一族越接近退休年齡，可承受風險的程度亦會下降。有見及此，當接近退休年齡時，打工仔應將強積金投資組合轉「攻」為「守」，逐步減持股票及與股票有關的投資，並增持債券、定期存款等定息資產，從而減少因市場波動引致風險。
為了實現理想的退休生活，打工一族必須主動積極管理自己的強積金投資，而定期檢視自己的強積金投資組合是不可或缺的一個步驟。打工一族除了可以趁人生階段的轉變而審視自己的退休投資外，亦可在收到由強積金受託人發出的成員權益報表時，檢討自己的強積金投資資產分布，然後按需要作出適當調整。
另外，提醒各位打工仔在決定重組強積金投資或轉換基金時，需要留意受託人或會限制轉換基金的方法及次數，而有關轉換亦需時完成。而配套全面的受託人一般接受成員以郵寄、傳真、互聯網及互動話音系統方式更改強積金帳戶的投資分配。
免責聲明：本文不構成任何投資建議。在作出投資決定前，您必須衡量個人可承受風險的程度及您的財政狀況。如您就某一投資是否適合您(包括是否符合您的投資目標)有任何疑問，應徵詢財務及／或專業人士的意見，並因應您的個人狀況而選擇最適合您的投資。
吳智珊
