在香港醫療體系中，護士為病人提供專業的照顧，是不可或缺的重要角色。本文將以一位50歲、熱愛生活且嚮往旅遊的資深護士為例，探討如何在工作崗位上盡責的同時，為退休生活做好準備。
1.護士的工作特性及風險。護士的工作特性包括長時間輪班工作、高壓環境以及身體和心理上的挑戰。這些特性使得護士在職業生涯中面臨較高的職業倦怠和健康風險。常見的職業病包括腰椎間盤突出、靜脈曲張和慢性疲勞綜合症。此外，護士的工作環境中存在感染疾病風險，特別是在疫情期間，這些風險更加顯著。這位資深護士在公立醫院工作，薪酬穩定，但工作壓力大，尤其在疫情期間，感染風險高。
2.事業發展及薪酬特性。香港護士的事業發展路徑相對清晰，從初級護士到高級護士，再到護理管理層。然而，隨着職位的提升，工作壓力和責任也相應增加。薪酬方面，這位護士月薪為8萬元，收入穩定。現時主要開支是樓宇供款，樓宇在10年前購入，現市值約500萬元，供款及樓宇相關開支每月2萬元，60歲完成供款。她每月供養父母1萬元，個人日常開支1萬元，旅行預算1萬元，稅金8000元，保費2000元，每月仍可儲蓄2萬元。另外有100萬定期存款。
3.醫療憂慮。雖然這位護士在公立醫院工作，但她希望在需要時能夠尋求私家醫院的醫療服務。她擔心未來香港財赤可能導致醫療福利縮減，以及長時間等候的問題。她亦憂慮內地醫生加入香港醫療體系可能會降低醫療質素。
4.投資及風險取向。由於長時間工作，這位護士沒有太多時間和精力進行複雜的投資，因此主要採取儲蓄和保險作投資工具。她的薪酬穩定，收入偏高，即使不需要高幅度回報，也可以儲蓄到足夠的金錢作退休之用。她的風險評估屬於中度，偏向安穩保守。
5.退休策劃建議。這位護士退休策劃主要集中在兩個方面：擁有一層供滿了的樓，以及有足夠現金流。她預計每月需要3萬元作日常開支，因此需要確保退休後有穩定現金流來支持這些開支。假設通脹率為3%，生活至100歲，她在60歲時需要約850萬元作為退休儲備。
為了確保這位護士在退休後的財務穩定和生活質量，以下是一些具體的建議： 包括購買充足危疾保險和醫療保險：這可以幫助在面臨重大疾病時減少財務壓力，並確保能夠獲得高質量醫療服務。建議購買一份保額100萬元的危疾保障，若面對癌症、中風、心臟病等三大危疾，可以有重複賠償保障。建議購買一份有墊底費的高端醫療保險，若患病時可以前往私家醫院接受良好治療。
另外，購買政府認可退稅年金：這種年金計劃可以提供穩定的退休收入，並享受稅務優惠，有助於增加退休儲備。建議每年供款6萬元，可以扣減稅款並在退休時提供穩定的現金流。到達60歲時，大約有80萬元。
保險儲蓄計劃：建議這位護士可將100萬元存款儲蓄在預期回報比政府認可的退稅年金較高的計劃。預計60歲時會滾存是150萬元。另外，每年在額外供款6萬元，在60歲退休時，額外可以得到100萬元左右。
強積金投資策略：這位護士現時強積金市值約200萬元。由於之前的保險計劃已經屬於穩定之選，建議選擇以股票為增值目標的基金，例如增長組合、國際股票基金等，以爭取更大的回報，從而增加退休儲備。預計在60歲退休時，滾存是500萬元。
最後是希望這些建議能夠幫助這位資深的護士更好地規劃他們的未來，享受一個充實而有意義的退休生活。
余碩衡
