父母之愛子,必為之計深遠,為人父母者往往費盡心思為子女謀劃未來,並做好長遠打算。在傳統華人社會,把財富留給兒女是常見的事。但在財富傳承安排上,需平衡傳統觀念以及個人退休需要,以免忽略自身退休後的生活安排。
在很多地方的傳統文化中,財富以代代相傳的方式傳承。每代人努力滾存財富,期望透過傳承資產,協助下一代提升財務實力,除保留家族價值和傳統傳承外,當中還包含對家人的愛。大部分人傾向於百年以後再作財富轉移,少部分人則希望在世時提前贈與,以更適時地支持後輩實踐人生目標,同時親眼見證資產增值。
為自身退休籌謀更合時宜
隨着時代和家庭結構的轉變,愈來愈多人在履行傳承財富的責任以外,開始更關注自身的退休安排,並在平衡晚年生活和傳承財富之間作出更全面的考量,特別是現時香港生育率降低,老齡化逐漸嚴重,面對高通脹及生活開支日高的情況下,舊時的「養兒防老」觀念或不再切合時宜。
每人都該為個人退休儲蓄籌謀,先確保日後的生活保障。這既可避免加重子孫的負擔,同時亦有助子女保持實現人生目標的動力,以免陷入依賴上一輩的思維。
退休後持續投資不斷滾存
要更有效達到退休儲蓄目標,宜盡早制定合適的投資計劃,例如強積金就是其一,透過定期定額投資成份基金,加快資產增值速度,並定期檢視儲蓄進度,確保一切在正確的軌道上。隨着財務實力的提升,也可考慮加大供款金額,除加快儲蓄進度,或可滾存更豐厚的金額。值得留意的是,隨着年齡遞增,大家應適時調整資產組合的風險程度,慢慢由高降低,鎖定投資回報及減低組合的波動性,並在退休後持續投資,讓資產保持增值潛力,為晚年生活提供支持。
假如在滿足個人退休生活目標後,期望在世時或百年之後財富能夠惠澤後人,亦可透過訂立遺囑,並事先與家庭成員討論分配意願,這或有助減少未來的爭議,並確保財富按照自己的意願傳承。
有助子孫建正確理財觀念
不論是退休規劃抑或財富傳承亦應盡早做好規劃,愈早開始就愈游刃有餘,同時此舉留給後代的不僅是財富,而是正確的理財觀念,更顯現為退休籌謀的重要性。這或有助子孫們建立金錢價值,並善用繼承得來的財富,為自己實踐日後不同的人生目標及為退休生活鋪路。