近兩個月，亞洲發生兩件重大意外災難，成為世界焦點。一件是至今謎團未解的馬航失聯案；另一件就是南韓「歲月號」客輪沉沒意外，已經造成超過200人罹難。看到新聞中的不幸事故，很多人都會想到「會否有保險賠償」；但事實上在日常生活中，大部分人總認為「災難」距離自己很遙遠、「意外」永遠不會發生在自己身上，而未必會視「保險」為生活的必需品。其實，如果等到不幸發生時才想起「保險」，就已經太遲了。
僱主提供的醫保未必足夠
以30歲客戶陳先生為例，他雖然有儲蓄的習慣，但一直沒有為自己購買任何個人保險產品，主要是他認為個人保險的迫切性不大。直至月初，陳先生乘搭朋友的「順風車」時發生車禍，手部及腰部受傷需要留院醫治。在住院期間，方發現僱主提供的團體醫療保險不足以應付實際的醫療開支，並想到如果當日自己因車禍而離世，父母的生活將會頓時失去依靠，又若果自己的身體因車禍而導致殘缺，更有可能成為家庭經濟的負擔。
經歷過這次意外，陳先生意識到保險的重要性，於是主動聯絡理財顧問了解。理財顧問提醒陳先生有必要為自己準備足夠的人壽保障，以便在不幸發生時為家人提供財政支援。理財顧問解釋，人壽保障的用途是當受保人身故，其摯愛家人或需要其供養的人可以獲得一筆現金作為經濟上的支援；因此，要衡量人壽保障額時，可先從計算每月的基本開支入手，包括每月提供給家人的生活費、家庭開支或子女教育費用等，然後預計支付這些開支的年期(假設以照顧家人未來20年的生活開支為目標)；另外，還要一併考慮本身的債務負擔(例如樓宇按揭餘額或其他債務等)以及通脹因素；把以上財務負擔扣減現有的資產後，便可初步計算出所需要的人壽保障額以作購買目標。
人壽以外加入附加保障
理財顧問最後亦提醒陳先生，人壽保險主要保障因死亡所造成的家庭經濟負擔，至於因為意外或疾病而導致入息中斷或經濟損失的風險，便需要透過加入危疾、醫療，及意外等附加保障作風險管理；不然，在傷病期間的家庭生活開支、醫療費用負擔便得落在其家人身上。由此可見，購買人壽保險時應配搭不同種類的附加保障，以達至周全的保障，為自己及家人摯愛建立必要的防護網。
大新人壽
