筆者最近為一間公司進行強積金的安排，在其中一份成員登記表上，見到一個有趣的基金分配方式。那就是有1%的資金投放在基金甲、2%投放在基金乙……基金分配投放分散，筆者對此只有一笑置之。其實，上述情況不難發現，又豈只這一家呢！
有成員所選用的強積金產品中有10隻基金，他就「很公平」地將供款平均分布於每隻基金。這種做法其實屢見不鮮，但問題在於這種分配方法大多會使資產分散，令其效果被削弱。原因很簡單，因為大部分的強積金產品都有不同種類的基金選擇，而每一種成分基金都有其特色；假若分布得宜，則可以減小風險；然而若果胡亂安排，則會適得其反。又或會是甲基金的表現有機會完全被乙基金的表現抵銷。這種「大公無私」的成員真的不需要犧牲自己的退休福利啊！
另一種常見的成員就是「最愛香港」型。這類成員會想也不用想就把所有供款投資在香港股票基金。其實，筆者不得不提醒大家，這做法既不愛香港，更不愛自己。因為香港股票基金始終只投資於單一的股票市場，所以風險相對較高。一旦在臨近退休時遇上市場調整，屆時自己就有機會沒有足夠的資金用以退休，更有可能需要別人支援呢！
第三種成員是「最合群」型。他們會把同事的強積金成分基金分配照單全收。這種方法的好處是節省時間；但同時也確認了這位高人同事的承受風險能力與自己一樣，這實在是最危險的做法。情況就如若自己生病了，我決不會貿貿然拿身邊朋友的藥吃，因為可能適得其反。因為即使大家表面的病徵相同，但嚴重程度也會有別，吃錯藥就如在加重自己的病情。
第四種成員是「虛心學習」型。這類客人會向四周的親朋戚友諮詢意見，然後再就自己的需要而為強積金成分基金進行分配。大家可能會有一種經驗，就是有些朋友對每樣事物都有其「專業」意見。但大家當然知道此「專業」並非真的「專業」。
第五類型叫『大俠「一招了」』。意思是說他們可能擁有不同的武功，但共通點就是對於自己的強積金成分基金分配只做一次。通常都是在最初參加強積金計劃的時候，至於往後日子就不會再理會了。然而在現今投資市場變化萬端的年代，一個人在不同年齡所能承受的風險程度往往有變，若只使用「一招了」，著實不大合適。
最後一種是「閃電」型。他們每每遇上新訊息後，就會馬上轉換自己的強積金成分基金分配。在資本市場上要成功，其中最重要的一環是心理素質。所謂成大事者，要處變不驚，要有清晰的目標和長遠的策略。
希望上述分析能讓大家更了解自己的需要，好好再檢視一下強積金安排，勿打亂自己的退休生活。
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鍾建強
