貨運險可說是全球歷史最悠久的保險產品之一。貨物在運送過程中往往會因各種因素而損毁或遺失，貨運險因此應運而生。經歷多年來的演變，今天的貨物運輸保險覆蓋範圍更由海運延伸至陸運及空運。
一般而言，貨物運輸保單以「倉庫到倉庫」(Warehouse to Warehouse)方式承保，保障由貨物離開保單列明的起運地倉庫開始，直至貨品送達目的地倉庫。舉例說，若保單註明承保航程為從香港到倫敦，但出口商之發貨倉庫並非在香港，而是在深圳，則代表貨品的保障由香港開始，而深圳至香港的航程則不獲保障。因此，在投保貨物運輸保險前，建議應多諮詢專業保險顧問意見，以確保整個運送過程均獲得保障。
按貿易條款釐定買賣雙方的權利和義務
其實，不論賣方或買方都有需要投保貨物運輸保險，但要視乎雙方所採用的國際商業貿易條款而定，若以船上交貨(FOB)、貨交承運人(FCA)、成本加運費(CFR)等條款買賣，貨物登船或飛機前，有關的損失會由賣方承擔。而貨物登船或飛機後，則由買方承擔。至於以成本、保險費加運費(CIF)交易，整個運送過程則需由賣方承擔責任或安排投保。買賣雙方可根據合作條款揀選合適的保險計劃。
A條款保障覆蓋海盜行為損失
現時貨物運輸保險一般根據3種由英國倫敦協會貨運險條款(ICC)A、B、C訂立。其中C條款屬於基本保障，包括火災或爆炸；貨輪擱淺、觸礁、沉沒；陸上運輸工具翻覆或出軌；駁船、船舶或運輸工具的碰撞；共同海損犧牲；及棄貨的損失。B條款則額外覆蓋貨物被海浪衝擊落水時的損毀；海水、湖水及河水進入船舶引致的損失；或裝卸貨時貨物誤丟落海或地所造成的全部損失。而A條款的承保範圍則最全面，除了獲得B及C的條款保障外，亦包括海盜行為所引致的損失，以及除一般不保項目以外的「一切風險」所造成的損毁或遺失。
保單設計滿足不同運送需要
貨物運輸保險可以按單一航程計算，即每次運貨前才投保，或以預約保單或年度保單方式投保，以配合買賣雙方的定期裝運所需。決定投保前，投保人應準備受保公司的中英文公司全名、地址、電話號碼及負責人、貨物名稱、單一投保金額或全年投保額、包裝、運輸航程等資料以便釐定保險條款。一般來說，保險費是根據貨物種類、航程、包裝、保險條款等多項因素而釐定。
投保額方面，一般為信用狀或發票金額加10％，若信用狀附帶有投保規定，則應根據所指定的條款投保。若屬高關稅貨物，如煙、酒，可加保關稅或提高投保成數，以確保貨物不幸損壞時獲得足夠保障。
蔡香君
