最新一份《財政預算案》已在上月出爐,除了推出多項備受小市民關注的紓困措施外,財爺亦制定了不少長線的財政方案,推動香港經濟發展,當中不少地方與個人退休投資計劃不謀而合,大家不妨參考箇中要點,妥善規劃及管理好個人退休「小庫房」。
考慮不同因素制定「貼地」儲蓄金額
財爺於預算案中提到,在制訂一些長遠經濟政策時,首先要有明確的目標,在實施政策時才不會偏離既定軌跡。同樣地,我們在策劃個人退休大計時,要先設定日後的生活水平和方式,並要考慮不同的因素,如通脹、居住地、醫療開支、預期壽命,以至是否希望將財富承傳給下一代等等,方能推算出一個合乎需求及「貼地」的儲蓄金額。
鑑於最近國際政經局勢動盪,加上疫情反覆,投資市場前景極不明朗,故財爺亦提到,必須做好防範風險的部署,以鞏固發展路徑和成果,同時不要被短期波動左右既定的長線計劃。同樣道理,退休投資計劃十分長遠,動輒是數十年的投資,當中定必會經歷多個經濟周期,投資表現也會隨之而高低起伏,但這些波動只是短暫性,假如投資者受市場氣氛牽引,輕率地變更投資策略,不論是為了避險或企圖捕捉市場機遇,很大機會出現高買低賣的情況。
反而一直堅守投資規律的投資者,不只可透過平均成本法減低短期價格波動的影響,並把握趁低吸納的機會,當市場反彈時,更能夠享受到資產增值帶來的回報。
豐富資產組合降投資風險
此外,財爺亦指出,香港必須豐富產業發展,才能邁向高質量而且具包容性的經濟增長。事實上,我們的資產組合也應盡量多元化,尤其於現時市況波動的情況下,分散投資顯得更為重要,既可大幅降低投資風險,亦可捕捉不同資產類別及市場的潛在回報。
最後,近年環境、社會和管治(ESG)及減碳是熱門的投資話題,於預算案中亦多番提到香港要大力推動綠色金融及可持續投資,引導國際資金配對優質的綠色項目,推動經濟向綠色轉型。事實上,現時愈來愈多退休投資也滲入ESG元素,一方面為規避風險,另一方面則可對社會發揮正面影響之餘,並為投資爭取回報。
在新的財政年度來臨前,大家不妨為自己的財政預算案作新一輪檢討,讓退休小庫房的投資按正確方向及預算進度繼續累積下去。