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2021年8月13日

劉家怡 保險

劉家怡: 「斜棟族」勿忽略強積金管理

過去兩年全球經濟環境出現不同變化,許多行業亦出現了不同的「新常態」,例如以往「上班族」朝九晚五回到辦公室,變成按需要加插「在家工作」新模式;亦有不少僱員投身自由工作者(Freelancer)行列,或成為「斜棟族」一員。這種有別以往的職涯模式,工作時間較為彈性,收入多勞多得,有意選擇這種工作模式的朋友,在退休規劃和強積金安排上,可能有些事項被忽略,本文將為大家逐一拆解。

「斜棟族」成自僱要自行登記

以往作為打工仔,強積金供款事宜往往由僱主安排,當大家搖身一變成為「斜棟族」或自由工作者後,要身兼數職,或沒有固定的全職工作,有機會變成自僱人士。因此於強積金管理上就要親力親為,包括自行登記參加強積金計劃。大家要留意,自僱人士與一般僱員同樣受到強積金制度的保障,亦須於成為自僱人士的首60天內揀選強積金計劃,填妥相關申請表格,並註明有關入息及供款周期等資料,以開立強積金自僱人士賬戶,為未來的退休一步步建立保障。大家要留意,受強積金制度涵蓋的自僱人士,須定期向強積金計劃作出供款。若果沒有準時登記參加強積金計劃,或是虛報資料,均有可能觸犯法例,成員莫掉以輕心。

合併所有工作收入計供款額

「斜棟族」收入往往不固定,如何申報入息及處理供款,可能是大家要面對的另一個疑問。一般而言,若然成為自僱人士,他們要根據過去一年的有關入息總額計算自己的供款額,假如你身兼4職,就需要把4份工作的收入都一併申報,把所有收入加總才去計算供款額。自僱人士亦要於所參加的強積金計劃財政年度的終結日前最少30日,向受託人申報有關資料,以作計算下一個計劃財政年度須支付的供款。

另外,與一般受薪僱員不同,自僱人士可彈性選擇按月或按年供款。選擇年供,每年只供一次,手續會較少。如果選擇月供,就會以一年繳交的強積金總額,平均攤分為12個月計算。舉個例,如一年供款為12000元,每月便供1000元,金額是每月固定的,不可隨意更改。

TVC具彈性可增退休保障

做好基本的強積金管理後,行有餘力當然是要為未來生活打好更穩固基礎。「好天收埋落雨柴」相信是不少「斜棟族」的想法,積極在收入理想時盡量多儲一點錢。這些朋友若果有這種積極和長遠的儲蓄目標,不妨多善用強積金可扣稅自願性供款(TVC)增退休保障,兼享稅務扣減優惠,一舉兩得。TVC對於需要自由的「斜棟族」是相當具彈性的選擇,因為成員可因應個人的需要及財政能力靈活安排供款,隨時增加、減少、停止或重新供款。

「斜棟族」的最大優勢是「自己話事」,不過彈性之下,成員更需要嚴守紀律,工作如此,理財上也應如此,日後退休生活才能更加安穩。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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