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2021年8月4日

陳宇昕 保險

陳宇昕: 5招為退休生活建堅實基礎

光陰荏苒,2021年上半年已完結。來到下半年,不知大家年初定下的投資大計是否已順利進行,或因各種原因而遲遲仍未開始。為了讓未開始的投資者盡快行動,以下5個貼士或可加強你的決心。

第一,3個問題確定目標。在考慮及計劃任何投資項目之前,應先草擬3個問題的答案:(1)投資目的是什麼?(2)這項投資為何很重要?(3)將如何實現目標?

以退休投資為例,目的是為退休後的生活做準備,透過投資累積退休儲備,以應付晚年的生活開支。這項投資至關重要,因為退休後就不再有穩定收入,所以一筆足以應付退休後生活開支的儲蓄是必須的。假如儲備不足亦缺乏其他被動收入,晚年生活或陷入財政困境,後果堪虞。至於如何實現目標,可善用每月收入,透過多元化的退休方案,如強積金計劃,揀選合適的成份基金,以定期和定額的方法進行長期投資,為安穩的退休生活累積資產。

小額亦可開始投資

第二,由小額投資開始。多數人認為,有一筆可觀的資金才可開始投資,但很多計劃的入場門檻並不是太高,低至數百元亦也可開始投資。以強積金為例,計劃成員可透過特別自願性供款(SVC)及可扣稅自願性供款(TVC),為退休作出額外儲蓄,供款額因人而異。隨着時間讓退休資產發揮複息式效應,可更快達到儲存目標。

第三,多元化組合緩衝市場波動平衡回報。多元化的投資組合是長期投資的基本原則,有助緩衝市場波動及平衡回報。以是次疫情為例,即使這次疫情的破壞力無遠弗屆,但不同投資市場和資產行業受影響的時間及程度各有不同,有些行業不但沒有被影響,反而從中受惠。透過多元投資,便能緩衝市場波動的影響,同時享受復甦帶來的機會。

理性地對波動市袖手旁觀

第四,為市場波動做好心理準備。投資市場會經歷不同的循環周期,高低起跌本是常態。因此,在投資後,不應被市場波幅牽動情緒而急於變陣,在市場瞬息萬變下,或會作出不明智的決定,導致偏離長期投資的目標。假如對市場長期前景具有信心,應理性地對波動「袖手旁觀」,定期審視投資組合表現、儲蓄進度,以及按人生階段變化調整組合便已足夠。

第五,盡早開始勿紙上談兵。投資大計應盡早實行,不應因擔心準備不足,或等候「完美」的入市時機,而遲遲不付諸行動。因等待往往不如行動有效,假如所有計劃只在腦海中執行,而沒有實際行動,即使計劃再完美,也只是紙上談兵。投資不需要完美的開場,有了清晰的計劃便應實行,即使途中出現問題,也有充裕的時間檢討修正,同時發揮複息效應,積少成多更為輕鬆。

退休是一個長遠的人生目標,彷彿離我們很遠,雖然每人的理想儲備不盡相同,但退休儲備絕非小數目,並非一步到位,而需要長時間準備及實行,期望大家能盡早開始相關投資計劃,為安穩退休生活打下堅實的基礎。

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