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2021年3月8日

陳寶枝 理財方案

陳寶枝: 釋放女性經濟實力

根據一項行業女性報告,女性較為擔憂日後退休資金不足,無法安享舒適的生活。女性傾向於為家庭投資,筆者也不例外。已婚女性通常出於對家庭的愛,事事以家庭為先。尤其當涉及子女時,女性獲取額外收入的動機變得更加强烈。同時,她們又要積穀防飢,為安享退休生活做好萬全準備。根據由The Wisdom Council牽頭的YES SHE CAN計劃(滙豐投資管理為計劃夥伴之一),65歲女性的平均退休金規模僅為男性的五分之一。

無論是已婚抑或單身,女性最終選擇投資的原因無非是尋求獲得更好的經濟保障,這使她們成為更審慎的長期投資者。

女性投資相對保守

女性投資者的投資組合中大多數為現金和現金等價物,例如貨幣市場戶口、國庫券和存款證等。YES SHE CAN計劃亦揭秘一些普遍的誤解,如女性由於不願承擔風險,或投資術語太繁雜,以致投資信心不足。

一般來說,女性的風險胃納低於男性。雖然這種說法有點誇大,但整體而言女性較為偏好固定收益等較穩定的投資,多於股票等風險較高的資產。

積累財富投資產品知識

不同年齡組別的風險狀況和資產組合自有不同。然而,我們都一致首肯及早投資的重要性。我們既能積累對不同投資產品的知識,親身體驗不同投資工具的運用,亦可以透過這些工具更清楚地了解自己的風險承受能力。

我們一起探討三大年齡群體的風險狀況:千禧世代(22至38歲)、中年(40至50歲)以及退休期間或之後(50歲以上)。對初入社會積蓄不多的女性來說,每月儲蓄計劃是簡單的第一步。從分散投資的角度看,可以透過長遠進行每月投資獲取回報。在資產配置方面,20歲和30歲的女性可考慮將股票(而非固定收益)投資比例定於70%至80%,從而把握增長潛力。

踏入中年,對股票風險保持警剔至關重要。因此,女性需權衡風險與增持債券配置,或投資於高息股,以期為未來創造穩定的收入。最後,步入退休之年,應考慮固定收益或現金儲蓄等波幅較小的投資。

健康就是財富

女性投資要訣有三:1)健康是財富。雖然健康看似並不相關,但筆者鼓勵所有女性首先照顧好自身健康,才能作出明智的投資決定,安享豐盛人生。2)未雨綢繆,實現雪球效應。年輕時開始少量投資,逐少積累財富和知識。熟悉各種投資工具、其特徵及習慣短期市場波幅,是甚有裨益的學習過程。知識是增強投資信心的力量泉源。3)了解自己的風險承受能力。聽起來有點陳腔濫調,但了解自己的風險狀況是構建投資組合的第一步。風險狀況對確定合適的投資資產非常重要,且應與選擇的投資相一致。

在這別具特殊意義的日子(國際婦女節),女性有許多值得驕傲的事情。讓我們鼓勵並激發更多女性,利用她們的經濟實力創造更多財富。

陳寶枝

滙豐投資管理

亞太區投資總監

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