亞洲新興市場高速的經濟增長、龐大的市場潛力，以及大量的年輕勞動人口，常常成為市場觸目焦點。然而，瑞士再保險最新的壽險保障缺口報告顯示，區內家庭的生活質素不斷改善的同時，大眾卻一直低估了死亡風險和保障需求，反映出新興市場的脆弱一面。
我們的研究發現，四分之一的消費者有超過90%的壽險保障缺口，若家庭的經濟支柱一旦身故，可能會導致家庭經濟崩潰。此外，近30%的受訪者低估了有關風險，他們認為不需要為一旦失去家庭經濟支柱所帶來的問題做好財務準備。然而，新冠肺炎疫情的出現卻暴露出這種保障的重要性。
大眾忽視死亡風險
壽險保障缺口的日益擴大，與消費者對壽險保障的態度息息相關。首先，我們發現大眾對死亡風險有所忽視，受訪家庭普遍更為關注健康、意外風險和退休規劃等問題。他們沒有意識到，如果缺乏適當的保障，一旦失去經濟支柱，他們將需要尋找新的收入來源或資金以維持生活，也有機會需要變賣物業以減輕住宅抵押貸款的負擔。對於一些缺乏財務規劃，而且需要同時供養幼兒和長者的家庭，負擔將尤其沉重。
儘管研究證實了壽險有效減低家庭財務風險，但部分亞洲家庭傾向於想辦法增加收入或購買健康保險，以降低潛在風險。在中國內地，多達65%的家庭打算透過增加收入加強保障，這種傾向在年輕一代中特別明顯，反映出他們低估了自己的財務需求和風險程度。
藉討論改消費者心態
此外，31%的受訪亞洲家庭也對現有保險產品了解不足。當中，中國內地和印度的受訪者對壽險產品種類的認識尤其缺乏。業界可藉此為消費者提供更多有關壽險產品的教育，幫助他們了解自己的保障需要及應對的壽險產品，從而讓保險更加普及。
在市場波動的時期，與投資房地產和其他金融資產相比，人壽保險是一種簡單、穩定而長遠的財務保障工具。藉着改變消費者的心態，並積極討論壽險保障缺口這個話題，我相信保險公司能夠幫助消費者找到最合適的方案，以保障他們家庭的未來生活。
作者為瑞士再保險北亞洲區人壽及健康再保險業務部負責人程思韻
