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2020年8月15日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 職場新人積金起步攻略

上月新一屆香港中學文憑試(DSE)放榜,有部分學生會繼續升學,亦有些會選擇投身社會。在刻下的經濟低迷時期,可謂一職難求,假如能夠成功獲聘,除了要珍惜機會、努力工作,同時亦要開始學習強積金投資及管理,為退休生活打好基礎。

首先,不論職場新人從事全職、兼職、臨時工,抑或是自僱人士,根據法例規定,除了獲豁免人士外,年滿18歲至64歲的一般僱員、臨時僱員及自僱人士,都必須參加強積金計劃和作出供款。僱員和僱主的供款額都是有關僱員入息的5%,月薪僱員的最低及最高供款入息水平是7100元及3萬元。

九五折出糧先儲未來錢

對於剛出茅廬的年輕人來說,在本身已非豐厚的薪金中再打「九五折」出糧,內心一定不很是滋味,但強積金制度就是協助打工仔先儲未來錢,提升個人退休保障,同時可養成先儲蓄後消費的良好理財習慣,以及減輕未來社會對高齡人士的財政負擔。

剛踏入社會的年輕人距離退休還有數十年時間,每月與僱主合共月薪10%的供款看似不太多,因此很容易對強積金掉以輕心。不過,正正因為強積金是長線投資,投資期可長達40多年,打工仔每月的供款經過年月的累積,加上複息效應,投資回報會在本金上繼續投資,並賺取更多的回報,打工仔亦會隨年資而升職加薪而增加供款額,只要管理得宜,強積金也可有效累積財富,成為退休支柱之一。

做好心理準備迎波動市

值得留意的是,現時環球股市和其他資產市場均波動不已,初涉足投資的年輕人需要做好心理準備,強積金賬戶內的累算權益或會短時間內升升跌跌。不過,年輕成員毋需過分擔心,由於距離退休仍有很長時間,有足夠時間等待市場反彈,加上透過平均成本法投資,將有助降低短期波動對資產價值的影響,假如配合合適的投資策略,更有助爭取長遠的潛在回報。

作為投資新手,年輕成員應先求知再投資,例如從積金局網頁、強積金供應商電子平台、成員通訊,及新聞資訊,均可獲取關於不同的投資知識及相關資訊。此外,年輕成員應十分熟悉數碼科技,因此筆者鼓勵他們採用電子途徑管理強積金,如選擇收取電子版本的周年成員權益報表及成員通訊,亦可多使用電子平台檢視強積金賬戶,既可方便管理,亦可推動減廢,為保護地球出一分力。

最後,年輕成員在選擇基金組合前,應仔細閱覽基金便覽及銷售文件,了解基金所涉足的資產及投資策略,並衡量可承受風險程度和退休目標,以便作出合適的投資選擇。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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