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2020年5月30日

冼健岷 理財方案

【保險】疫情來襲 保險業變陣應對

保險索償投訴委員會早前公布數據,截至今年4月,接獲與「新型冠狀病毒」相關的索償投訴共15宗,全部均屬「旅遊保險」,有11宗仍在處理中,其餘4宗已獲投訴人取消投訴或與保險公司私下解決。說來合理,至今香港已經確診千餘宗新冠病毒個案,雖然疫情嚴峻,但放於整體其他疾病之中畢竟少數,「醫療保險」以至不幸身故的「壽險」,一般爭議不大,有足夠證明即可理賠,而剩下來較易起爭拗的便是旅遊保險了。

雖然目前疫情未過,仍未是旅行的時候,但「旅遊保險」對於愛外遊的港人來說,從來都不會陌生,也不妨多加了解。

世事難料旅遊保宜細閱條款

各保險公司都有不同的旅遊保險條款及限制,一般常見的爭拗都與機場航班有關。例如去年示威活動中,有投訴人因在赤鱲角機場受阻未能如期出發到日本旅遊,而向保險公司索償,但原來該保單條款列明僅在目的地發生示威才理賠,而是次示威活動發生在香港赤鱲角機場,所以投訴最終未能成立,故投訴人未能成功索償。香港昇平日久,大家直覺以為社會運動之類只會發生在外地,遂不以為意,今後大家投保時,要多加留意細節,確保清楚了解條款才投保。

說回與疫情相關的「旅遊保險」例子,典型的如出發前已經購買旅遊保險,而特區政府之後才對旅遊目的地發出外遊警示,怎辦?多數保單會視為「取消行程」和「縮短行程」,並按黃/紅/黑色級別作出不同程度賠償。以今次疫情為例,由於個別保險公司早前已就新冠病毒事件作出公布,所以投保人在投保之前,要密切留意保險公司所發出的最新通告,及旅遊目的地的最新情況,或更直接地向保險公司查詢為準。一般而言,有關旅遊保險一經批核,已繳保費不能退回,當然亦有些保險公司會按情況而作出酌情處理。

按世衞指引應對或有落差

世界衞生組織初期對疫情反應緩慢,而保險公司別無其他更權威指引可依,當跟從了世衞指引,從而與大眾心目中處理手法或有落差,也許是出現爭拗的原因之一。但畢竟大家要尊重合約精神,要先了解清楚才投保,不能訴諸想為理所當然。而有某提供旅遊保險的保險公司乾脆宣布,於2020年3月18日或以後的投保,公司不會保障因2019冠狀病毒病所引致的任何損失。

目前嚴峻疫情稍為緩和,本港各行各業均受影響,失業率有上升跡象,相信經濟復甦仍需一段時間。筆者認為,保險業界設有完善投訴機制,相信疫情放緩後,上述與疫情有關的旅遊保險投訴亦自然回落。香港保險業界在今次疫情中表現穩健,不少保險公司都先後推出抗疫支援措施,例如簡化行政手續讓大眾早受到保障,同時更有不少保險公司針對疫情,及時推出免費的醫療服務予客戶、醫護及大眾等,保險業絕對是香港的強力後盾。

 

冼健岷

康宏理財

行政總裁

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