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2019年12月11日

陸劍平 MPF

陸劍平: 增強退休保障 成員僱主齊出力

強積金自2000年12月1日實施以來,制度不斷發展及優化,規模也不斷增加,逐漸成為僱員退休儲蓄的重要支柱。不過,要強積金繼續得以發展,進一步提升打工仔的退休保障,就必須得到多方的配合,才能達到此願景。

首先,強積金是關乎個人退休的重要儲備,將直接影響日後生活的質素,因此作為投資者的強積金計劃成員,自然要比任何人都應更着緊。成員應該盡早計算好退休所需金額,擬定合適的投資方案,持續供款並保持投資規律,更要積極管理強積金賬戶,確保基金的表現符合預期,以及與個人的風險承受能力相配,讓資產按目標繼續滾存。

TVC提升個人退休保障

不過,由於退休金額龐大,動輒高達數百萬元,單靠與僱主的強制性供款或未能達標。因此,有餘力者可以考慮額外的自願性供款。富達國際最新的市場調查指出,超過80%受訪者對可扣稅退休財務規劃工具態度正面,當中以男性投資者、20歲至34歲的年輕一代,及家庭月入介乎3萬至5萬元的人士最感興趣。今年4月新推出的「可扣稅自願性供款」(TVC)計劃,有望吸引更多不同的強積金成員參與,既可享扣稅優惠,同時又可為退休增加儲備,以提高日後的生活質素。

作為僱主,除了履行強積金責任,安排僱員登記參加強積金計劃,並且每月準時為他們作出供款,其實還可以為僱員提供更好的退休福利。根據積金局資料,今年共有1385名僱主獲得「積金好僱主」的嘉許,創計劃設立5年以來新高。

在這班獲嘉許的機構中,約30%提供多於一個強積金計劃供員工選擇。雖然提供多於一個計劃或會加重僱主的行政工作,但單一的強積金計劃未必能滿足到不同僱員的需要,能為僱員提供最切合其需要的產品、服務及收費的受託人,相信可以令僱員受惠更多。

僱主額外供款雙贏局面

另外,為員工的退休生活作額外付出的僱主近年明顯上升,在2018年,全港共有1.61萬名僱主向僱員作出自願性供款,涉及金額超過100億元,較2017年的89億元增加13%。僱主作出的強制性及自願性供款均可用作扣減利得稅,同時僱員亦可受惠,可說是雙贏局面。

受託人也是強積金重要的一環,我們有責任為強積金成員提供高質素、多元化的投資產品,供成員選擇及進行分散投資。與此同時,隨着科技的發展,受託人應善用科技為成員及僱主簡化管理程序。

善用科技方便管理MPF

市面上有供應商的流動應用程式可讓成員隨時隨地自主管理強積金賬戶。該流動應用程式的主要功能包括生物識別驗證登入,讓成員經臉部識別或指紋識別進行身份認證,更快捷安全地登入強積金賬戶,也不怕忘記登入名稱及密碼。成員可更方便地查閱強積金賬戶結餘、收益與虧損、資產分配及交易紀錄,亦可於網上提交有關資產轉換及/或重定供款分配的更改指示。此外,程式提供一系列簡單易用的計算機,方便成員及早開始退休計劃。

退休似乎是個人責任,但其實整個強積金計劃中,僱主、受託人、政府以至監管部門等皆是環環相扣,惟各方通力合作,推動強積金的發展,才能為計劃成員謀取最大裨益。

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