相信不少讀者與我一樣為人父母，希望為子女提供最佳的人生起步點，支持子女實現他們的精彩未來及人生各個重要里程，包括教育、成家立室、置業和實現其他夢想等等。當中，為子女籌謀升學是每位家長的必經階段，除了選校，家長們還要為準備教育基金作規劃。
雖然香港的教育制度非常完善，政府更提供12年免費教育，不過仍有不少父母希望子女入讀星級學府，或送子女負笈海外升學，再附加各種課外活動，其栽培子女的開支往往高達數以百萬元計。在2018年更有銀行的報告指出，香港學童的教育開支冠絕其他15個國家或地區，成為世界第一。現時年輕一代的父母學歷相對較高，他們對子女的期望亦可能會相應提升。然而，父母最關心的應該是如何有計劃而有效地為子女準備相關儲蓄。
透過複式效應滾存金額
根據保誠昨天公布的香港父母儲蓄缺口調查，香港父母如要支持子女達至升讀大學、籌辦婚禮和置業安居等三大人生里程，其儲蓄缺口或可高達340萬元之多。以升學為例，當中有過半受訪父母表示，希望讓子女到海外升學，而其中的九成表示會提供資助。然而，在這群父母當中，擁有100萬元或以上教育基金的，卻不足四分之一。同時，有超過四成受訪父母對實現儲蓄目標感到不確定或沒信心。
究竟父母應該如何開始為子女積存財富呢？同一調查發現，銀行儲蓄或定期存款為最多家長選擇的投資工具。值得留意的是，教育基金屬長遠規劃，動輒需時5至10年或以上，即使近期多家銀行推出高息港元定期存款優惠，但優惠年期偏短，通常是一年以內，未必是高效而較低風險的儲蓄方式。
要填補這種儲蓄缺口，坊間亦有不少儲蓄計劃可供父母選擇，以收窄理想與現實中儲蓄金額的距離。例如，家長可考慮及早開展儲蓄保險計劃。其中有些儲蓄計劃透過複式效應滾存金額，回報較高，而其風險相對較低，無需擔心資本受市場的波動影響。
這些保險計劃 ( 須受有關的條款及細則規限 ) 可選擇繳付5年或10年保費，讓父母於子女在適齡升學時，以合適的方式提取保證可支取現金，如於子女在18歲起，分數期提取保證可支取現金，以支付當時所需的學費和生活費用。父母或可選擇另一種計劃，在投保第20個保單周年日，一次性提取一筆保證可支取現金，繼續成就子女人生其他重要里程。即使在全數取出保證可支取現金後，此計劃中仍然有保證現金價值，及非保證終期紅利會繼續滾存。
風險比其他投資工具低
一般而言，這類保險產品的風險比其他投資工具為低，而且長期回報優勝於不少銀行定期存款。另外，部分計劃更設有親子保費豁免保障，在毋須提供任何健康資料的情況下，若父母 (即保單持有人或其配偶) 為50歲以下於保費供款年期結束前不幸身故，該保單的未來基本保費將獲豁免，讓子女繼續得到保障，令當初父母為子女訂立之儲蓄目標不受影響。
所以其實父母亦毋須太擔心，大家可參考筆者在上文提及的儲蓄計劃，及早為子女的教育開支做好準備，選擇合適的方案，儲備教育基金之餘更有回報於計劃繼續滾存，盡早開始累積及增長財富，與他們同創未來，裝備他們成為未來主人翁，「望子成龍」不是夢。
吳詩雅
