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2019年9月18日

陸劍平 MPF

陸劍平: 強積金資訊「搜」到拿來

近年開始看到愈來愈多長者使用智能手機,在家中看新聞資訊、在街道上「捉精靈」,在巴士上玩糖果遊戲,還熱衷與親朋好友分享生活趣聞。這班「老友記」善用互聯網積極趕上潮流,正展現「活到老,學到老」的精神,同時也享受科技所帶來的生活方便與樂趣。事實上,管理強積金的心態也應如此,就算不懂當中的技巧,我們可以試着在網絡搜尋強積金的相關知識,從中發掘管理提示及投資心得等,從而構建更美好的退休策劃。

以網上工具制定預算

退休規劃的第一步,就是制定預算,但應如何入手,相信很多強積金計劃成員都是毫無頭緒。雖然我們不能百分百準確評估未來所需及將會發生的事情,但只要善用互聯網,也能輕鬆地找到很多關於退休預算的評估及計算方法。

就如在富達國際的退休儲蓄法則,提出了幾個關於退休數字的概念,包括入息替代率、儲蓄進度計、每年儲蓄率及潛在可持續提取率,供成員參考和追蹤進度,以便更好地配合個人的財務狀況。法則建議在10%的強積金供款以外,於25至65歲期間,每年再儲蓄年入息20%或以上的稅前收入作退休用途,並在65歲累積相當於當時年薪12倍的資金,便能保持退休後生活方式不變。

假如成員擔心自己的計算有誤,在富達國際的網站中也提供了多款不同的計算機,可以作為退休儲蓄進度、每年儲蓄金額及退休金額估算等之參考。

上網查看賬戶很容易

此外,為了保持強積金的最佳狀態,我們應定期檢視強積金表現,了解賬戶的狀況,建議每半年或一年定期登入強積金戶口或查閱周年權益報表。不過,周年權益報表是一張投資成績表,會列出整個賬戶的情況,可能會出現一些成員較少接觸的專業名詞。成員可以在受託人及積金局的網頁中,找到相關的影片及文字解說,以便了解自己的投資成績及賬戶情況,再審視基金組合是否配合個人投資目標、風險承受能力等,在需要時作適當調整,令回報能夠按目標增長。

賬戶分散礙投資策略

在查閱強積金報表時,成員或會發現自己擁有多個個人賬戶。這是因為很多人在轉工後,忘記整合強積金個人賬戶。隨着時間流轉,持有的賬戶就會愈來愈多,過度分散資產能發揮的效益有限,亦會阻礙訂立全面的投資策略,成為管理強積金的障礙。因此,成員應將賬戶整合,以便在同一平台上接收資訊、查看賬戶餘額及基金表現,簡易地掌握強積金情況。

在學習管理強積金的道路上,定必會遇上種種難題,很容易令人卻步,甚至將強積金置之不理,長遠會影響退休投資成果。筆者深信,管理強積金並沒有大家想像中的那麼困難,現時互聯網發展一日千里,業界也積極為成員提供豐富的資訊,成員只需在空閒時,如排隊或坐車期間,利用智能手機上網,強積金資訊就可「搜」到拿來。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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