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2019年3月2日

梁健雄 理財方案

梁健雄: 中港股基金俏 整理組合迎機遇

積金局發表「強制性公積金制度的未來路向」報告,建議提供誘因鼓勵員工自願增加供款,其中以扣稅方式為其中一個考慮;另外建議鼓勵受託人提供更多全面的投資意見及退休教育,這建議對一般僱員較實用。

直至現階段,於基層員工仍存在,強積金只是政府強制扣工資的籍口的想法,根本原因是基層未有時間認識,及一開始已厭惡強積金的推出,這方面就有賴積金局日後的努力。今次的建議報告是過去近廿年裏,比過往任何建議來得更透徹及提到痛點處,期望積金局於新人事新作風下,能徹底完成報告建議中的5項建議。

要讓僱員明白積少成多

投資市場打從年初開始氣氛熱起來,投資顧問公司亦開始急不及待於不同渠道發表報告。當中年初至今基金表現最為人關注,其中中港股票基金升幅於年初至今已領跑其他地區。於排行榜首10位內的基金,中港股票基金就佔8席,升幅介乎13%至16%之間。

筆者所接觸的僱員亦有開始問起有關投資的問題,如未有選擇年初入市而仍持有去年保守投資的基金之類,最差回報亦只是0%。其實如果每年回報10%以複息計算,於7年左右本金便翻了一番。這個道理很多人也知道,但於基層僱員就較少理會,因他們自覺累積金額小。這就要讓僱員自己明白多有多累積,小亦應有小累積;要明白退休後多得一蚊得一蚊的重要性。如日後強積金或許像新加坡及內地,可以作首次置業的首期一部分。這安排未知會否可成為打理強積金賬戶其中一個最大的推動力。據知,當初香港成立強積金亦是以新加坡退休計劃為藍本。

人民幣貨幣基金今年穩健

中港股市連日上漲後,應該會出現調整,但以現時全球投資環境來看,資金從北美流出轉投入中國市場。這現象打從去年下旬開始至今漸趨明顯,暫亦未見有改變跡象。人民幣亦在慢慢趨升當中。

至於歐洲基金因英國脫歐問題仍未解決,所以歐洲基金表現暫較中港基金遜色,於第一季度預期亦難扭轉局面。

至於投資人民幣貨幣基金亦是今年不錯的選擇,該類基金年初至今表現平均約有2%回報,算是平穩中不錯的回報。如年初已選擇較進取的中港股票基金,可以把某部分轉投人民幣貨幣基金鎖定利潤,或許不做任何動作直至季末才定奪亦可;惟當中要明白須承受此刻的波動。

如屬穩健或保守型,可以全選或部分投入人民幣基金,因中美貿易協議其中一項是中方不能讓人民幣滙價下跌以抵消美國關稅。這項中方初步亦作承諾,所以今年人民幣滙價較有升值壓力,不排除預期回報除收息外亦受惠於滙價升幅,令回報全年不低於5%至7%。

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