李先生，接近40歲，單身，目前在一間大型企業出任要職，租樓自住，有一名拍拖多年的女朋友，但二人暫無計劃結婚，雙方財政獨立，女朋友也有不俗的經濟能力。李先生的父母已退休，有自置物業，亦有儲蓄應付自己的退休生活。李先生一直忙於工作，沒有時間理財，但他剛出售物業，有一筆約500萬元的流動資金在手，故正籌謀自己的財務計劃。另一方面，他也自知人到中年，身體出現各種毛病的機會愈來愈大。如果你是李先生，你會從何入手，安排自己的未來？
沒家庭重擔先考慮醫療保障
事實上，李先生要優先處理的確實是自身的醫療保障需要。他單身，沒有巨大的家庭負擔，已退休的父母尚算能夠「自給自足」，相比之下他的人壽保障需要是較為次要。再者，香港的公營醫療系統求過於供，輪候時間長。私營機構的醫療服務的確為有能力的消費者提供多一個選擇。
故此，李先生在物色合適的保險計劃時，應着眼於能滿足其醫療需要的方案。市面上的醫療保險形形式式，李先生能夠按個人需要及能力，選擇基本或中、高端的醫療保障計劃。筆者在上一篇文章都有談到高端醫療計劃的特點，在此不贅述。但筆者留意到許多打工仔都依賴僱主提供的醫療計劃。在香港，許多僱主都有為僱員提供醫療保險作為僱員福利之一，這些醫療保險下的門診福利當然不難應付傷風、感冒這些小毛病。但萬一不幸要入院，僱主的醫療保險很可能只能提供基本的保障，例如保額只足夠應付入住大房。
退休規劃重複利效應
僅次於醫療需要，李先生應開始為自己的退休生活儲蓄。即使退休年齡有可能延後，以人均壽命計算，沒有收入的退休生涯可能往往最少有十多年。要為退休生活儲備， 市場上有許多投資、儲蓄工具可供選擇。不過，其中一個可謂通用的原則，便是複利效應，即是愈早開始儲蓄愈有利。隨着醫療進步，人類的壽命愈來愈長，活到100歲或120歲也不出奇，絕對有需要為退休生活做好準備。
利用契機作全盤計劃
李先生忙於為工作打拼，沒有多餘精力管理自己的長遠財務需要，筆者相信在香港這類人不是少數，應該是許多打工仔的處境。要為流動資金找尋出路是一個契機，讓他全盤計劃自己的財政。以李先生的情況而言，即使他沒有這筆流動資金，他也應該並有能力及早規劃自己的醫療及退休需要，特別是醫療，因為若不幸患上重病，醫療開支隨時有機會令儲蓄「一鋪清袋」，利用醫療保險的槓桿效應，可以為自己築起安全網。
區張明儀
