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2018年11月10日

梁健雄 MPF

梁健雄: 及早設立個人自願性供款

坊間有調查顯示,港人對退休後生活費來源,偏重倚賴銀行儲蓄,而人生首要財務目標為「置業」,即上車做業主。如果還是年青亦未婚,目標惟成為業主準備日後成家立室亦可以理解。在香港,一般打工仔要儲足夠首期於今時今日亦非一件易事。置業在香港亦算是一般僱員的大事,而退休生活問題其實亦非常重要,可能只是並不是迫在眉睫的日常問題,但隨着歲月流逝,如果只餘數年時間才來安排籌劃,問題亦有可能大到不能妥善處理。

自願性供款效用大

積金局一直呼籲計劃成員未雨綢繆,額外作出自願性供款,在去年就有1.59萬名僱主為其僱員作出自願性供款,總額達88.94億元,受惠僱員達32.8萬名,平均每名僱員讓僱主為他們每月額外供款約2269元,一年下來僱主便為僱員多儲蓄達2.7萬元。

當然,未有僱主為自己作額外供款的僱員,亦可自行作額外供款。如簡單輕輕鬆鬆每月自願供款1000元,連續供30年每年以4.9%複式增長計算,這項自願供款本金36萬元,但連複式回報30年後就可達81萬元之巨,只要再加上法定5%僱員僱主強制供款,退休金總額在不知不覺間增大了很多,只要養成先供款後消費習慣。

資金開始流出避險資產

另外,當然要定期作出投資組合評估,隨着經濟周期改變投資策略。本欄上期所說投資環境轉趨緊慎,應該以保守為主。但美國剛完成了中期選舉,共和民主兩黨再度平分春色,各主宰一個議會,勢令總統特朗普政府在餘下兩年任期施政舉步維艱,全球的單邊主義勢遇上民主黨的拖着後腿。當全球最大經濟體美國因政治環境有所改變,投資者態度亦隨之轉趨進取,資金開始流出早前的避險資產。

同樣,特朗普對中國貿易戰亦再難如第二、第三季時的霸氣。基於中美貿易磨擦預期可望紓緩,中期選舉剛過美滙指數亦急着回調,早前新興市場在連跌兩季後亦已出現止跌企穩跡象,資金有回流新興市場撈底重新部署跡象。

亞太區最艱難時刻或過去

數據亦顯示市場風險胃納正開始再度回升,進取投資者於早前持保守態度應該可以略為開始進取一點,現時亞太地區、香港及大中華地區股市估值便宜合理,加上美元區以外的貨幣經過一輪貶值後,亦有企穩回升跡象,上述區域最艱難時刻或許已漸漸遠離。

 

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