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2018年5月19日

黃惠儀 理財方案

黃惠儀: Slash族理財大考驗

表妹Carmen轉眼間已畢業數年了,對工作了一段時間的文職工作開始覺得有點悶,不甘心只做一份固定工作。近來又看到報章報道,對著名導演鄭丹瑞的女兒加入了現時流行的Slash族,甚為羨慕,但又擔心沒有固定收入的生活,於是問筆者對於她加入Slash族的意見。

表妹所說的Slash族,即指年輕人不再只專注於單一份職業的工作模式,而是選擇有多重職業及身份的生活,即是自由工作者。他們在介紹自己的工作時,以斜槓(/,Slash)來顯示不同職業或身份,如記者/翻譯員/演員等等,因此成為了我們現時所稱的Slash族。

自由工作沒固定收入

表妹和很多年輕人一樣自小興趣多多,對Slash族可以自由安排時間以及選擇工種的特點,趨之若鶩,受惠科技發達,Slash族容易接洽工作,自己是自己的老闆,沒有固定的上班時間,沒有上司委派工作,但必須要好好管理時間,同時由於沒有固定收入,所以需要更加好好管理自己的財政。

筆者認為在財政管理上,有幾點可以留意,讓Slash的生活變得輕鬆又愉快。首先,為自己定立長中短線的理財目標,自由工作的好處是可以在短的時間內賺取可觀的收入,但由於沒有固定的出糧時間,也沒有固定工作,預留足夠的備用現金是必需的;筆者建議先計算好自己每月的開支,預留3至6個月的備用現金,收入高時可積穀防饑,收入低時可避免入不敷支。

除此之外,因沒有固定收入,不易有穩定的收入證明,如果計劃要置業涉及銀行貸款,銀行審批貸款時,除了看信貸紀錄外,更加要看收入情況。若有打算要在未來幾年置業,便要及早預備足夠的資金,以及好好規劃現金流。另外,建議Slash族預留一些必須而又易忽略的開支,例如交稅,因沒有穩定的收入,若到稅季,便不能輕易借到低息的稅務貸款。

易產生多個積金戶口

再者,整理強積金也是一個重要的課題;積金局規定如以生產或買賣貨品或提供服務賺取收入,而並非僱員,則便要開立自僱戶口,Slash族也不能豁免;而同時由於有多重身份,多種工作,每一份工作都有機會產生一個強積金賬戶,非常容易產生多個強積金戶口,因此更加要定期為自己整合強積金,方便管理。

更需要考慮醫療保障

風險管理方面,作為自己的老闆,好好照顧自己的身體之餘,也要管理好健康風險,Slash族剛開始時為了節省開支,不會為自己預留足夠的醫療保障,可是自由工作人是一份手停口停的工種,沒有僱主的僱員醫療福利,一旦因疾病不能工作,自己不但要支付醫療費用,還要失去收入,其實比一般上班族更需檢視是否有足夠的醫療保險,防患未然。

成為Slash族是考驗自己財務管理實力的時間,愈能夠管理好自己的財政,愈能夠掌握自己的未來,無論做什麼工作,只要認真付出,行行都可以出狀元。

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