熱門:

2017年6月10日

曹偉邦 MPF

退休後MPF權益抗通脹有法

成員勞碌大半生,終於踏入退休之齡,當然希望盡享清福,如何投資退休儲蓄將大大影響生活質素。現時無論強積金體系、政府或其他金融機構均提供不少針對退休長者的投資產品。退休成員在可動用強制性累算權益時,不妨在眾多投資產品中多作比較。

退休長者對於投資強制性累算權益,一般都沒甚意見,大多只會把權益提取後存於銀行,賺取非常微薄並且必定跑輸通脹的息率。筆者明白這筆資金可能是對退休長者很重要的養老金,在投資方面實在不容有失,因而選擇最為安全穩定的保本投資方法,但成員必須明白,當中的購買力將會被通脹蠶食,該筆資金亦會越趨貶值。如果成員堅持存款於銀行,筆者認為可以開設定期存入大部分(如三分二)資金,從而提高息率回報,餘下則以活期存款的方式存放,以應付日常開支及周轉之用。

銀色債券有保證回報

另一選擇是購買由政府發行、只供65歲或以上長者認購的銀色債券,其息率與本地通脹掛鈎,同時保證息率回報不會低於2厘。最新一批的銀色債券將於6月23日發行,年期3年,每6個月派息一次。由於債券不設二手市場,若成員需要將債券出售,將由香港政府以原價和相應累計利息贖回債券。銀色債券的回報明顯地比銀行存款為高,由政府擔保也是保本的投資選擇,只是發行規模只有30億元,每名認購者可獲分發的手數不多。根據去年經驗,每人最多可獲分發5手,即相等於5萬元認購額,成員餘下的權益則需另覓投資選擇。

如果成員希望將資產轉化為定期收入,亦可考慮參與年金計劃。現今市面上的年金計劃選擇不多,且全數由私營金融機構提供,但情況有望在明年推出公共年金計劃後改變。據悉年金計劃的入場門檻為5萬元,最高可投資100萬元,對於中產成員來說應有一定吸引力。

退休後權益可繼續滾存

最後,成員其實不一定要提取強積金,可選擇將權益滾存於強積金體系內進行投資。隨着核心基金內的65歲後基金正式推出,基金的開支比率已經低於1%,涉及的投資成本相對有限,大部分(80%)資產投資於環球債券市場,可以為投資者帶來穩定的投資表現;而小部分(20%)資產投資於環球股票市場,則可以提升投資組合的增值潛力,有助抗衡通脹。

當然,投資存有風險,絕非保本的投資選擇。若成員只求保本,始終是將權益存放於穩健的銀行比較划算,至少不用付出基金管理費,急需動用資金時亦較為靈活。

曹偉邦

韋萊韜悅

投資諮詢顧問香港區總監

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads