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2017年2月2日

馮裕祺 MPF

及早規劃退休儲備

去年曾有外國媒體選出全球十大最有智慧國家或地區,香港榮登榜首,以智商測試平均分107冠絕全球。港人向來「醒目」,懂隨機應變,但IQ高之餘,港人的RQ水平又如何?

IQ、EQ大家可能耳熟能詳,但RQ又是什麼?這其實是「退休商數」Retirement Quotient的簡稱,是我們特意邀請退休保障專家周基利教授協助創制的,作為了解港人退休準備的指標。RQ愈高,代表愈大機會退休時擁有足夠退休儲備。

儲備缺口平均過百萬

根據我們最新的調查結果顯示,在職港人平均RQ為64分,當中三成人RQ不合格,退休準備不足,平均需延遲近11年退休。由此可見,「醒目」的港人在退休規劃上表現卻平庸,有很大改善空間。

此外,我們再進一步為每一位受訪者作獨立精算,發現有三分二人到退休時的預期儲蓄,將不足夠應付其理想退休生活,平均儲備缺口達109萬元,當中年輕一輩即19至24歲的受訪者缺口最大,平均更逾150萬元。

盡早訂立退休目標

由此可見,如不及早提升RQ,大家將來退休很大機會需要面對儲備不足問題。其實好好規劃退休並不難,只要用對的方法和有效實踐,便可大大提升個人的退休商數,建立更充裕退休生活。正如很多理財達人都勸告,退休規劃的第一步,是先要思考清楚想追求怎樣的退休生活,不同生活質素需要不同的儲備金額,因此盡早訂下退休儲蓄目標很重要。

認清目標後就要訂立退休儲蓄或投資計劃,並好好實行,若覺得心有餘但「定力不足」,強積金自願性供款其實是不俗的選擇,一來入場門檻較低,二來基金選擇多且收費清晰簡單,長遠而言更可兼享「平均成本法」及複息效應的好處,在有規律的儲蓄下自然可積少成多。若有資金需要,亦可隨時停止供款甚至提取,具靈活彈性。

很多人都認為自己的理財知識不足,索性置之不理,RQ當然難以提高。從退休保障的角度來看,大家應更主動裝備自己,遇到不明白之處便向專業人士查詢。這樣IQ、RQ才能兩者兼得,由工作到退休都變得更聰明和精明!

馮裕祺

友邦

退休金管理及信託行政總裁

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