去年曾有外國媒體選出全球十大最有智慧國家或地區，香港榮登榜首，以智商測試平均分107冠絕全球。港人向來「醒目」，懂隨機應變，但IQ高之餘，港人的RQ水平又如何？
IQ、EQ大家可能耳熟能詳，但RQ又是什麼？這其實是「退休商數」Retirement Quotient的簡稱，是我們特意邀請退休保障專家周基利教授協助創制的，作為了解港人退休準備的指標。RQ愈高，代表愈大機會退休時擁有足夠退休儲備。
儲備缺口平均過百萬
根據我們最新的調查結果顯示，在職港人平均RQ為64分，當中三成人RQ不合格，退休準備不足，平均需延遲近11年退休。由此可見，「醒目」的港人在退休規劃上表現卻平庸，有很大改善空間。
此外，我們再進一步為每一位受訪者作獨立精算，發現有三分二人到退休時的預期儲蓄，將不足夠應付其理想退休生活，平均儲備缺口達109萬元，當中年輕一輩即19至24歲的受訪者缺口最大，平均更逾150萬元。
盡早訂立退休目標
由此可見，如不及早提升RQ，大家將來退休很大機會需要面對儲備不足問題。其實好好規劃退休並不難，只要用對的方法和有效實踐，便可大大提升個人的退休商數，建立更充裕退休生活。正如很多理財達人都勸告，退休規劃的第一步，是先要思考清楚想追求怎樣的退休生活，不同生活質素需要不同的儲備金額，因此盡早訂下退休儲蓄目標很重要。
認清目標後就要訂立退休儲蓄或投資計劃，並好好實行，若覺得心有餘但「定力不足」，強積金自願性供款其實是不俗的選擇，一來入場門檻較低，二來基金選擇多且收費清晰簡單，長遠而言更可兼享「平均成本法」及複息效應的好處，在有規律的儲蓄下自然可積少成多。若有資金需要，亦可隨時停止供款甚至提取，具靈活彈性。
很多人都認為自己的理財知識不足，索性置之不理，RQ當然難以提高。從退休保障的角度來看，大家應更主動裝備自己，遇到不明白之處便向專業人士查詢。這樣IQ、RQ才能兩者兼得，由工作到退休都變得更聰明和精明！
馮裕祺
