每逢年尾都是結婚旺季，筆者最近收到不少「紅色炸彈」。新婚人士了解對方的理財態度很重要，如果雙方都擁有良好並相近的理財觀，往後幾十年直至退休的家庭財務計劃就更事半功倍。
就共同退休目標溝通
婚後，伴侶間除了要就分擔家中的大小開支達成共識，亦會訂立各項中短期的儲蓄目標，置業也好，養育子女也好，但長遠的退休策劃郤是時常被忽略的一環。
多數人於婚前，無論是透過強積金或其他方式，均已有一定程度的退休儲蓄，但這是就個人的退休保障而言的。結婚標誌着二合為一的人生新階段，退休生活亦應以對方的需要作考量，新婚夫婦有必要就着一個共同的退休目標作溝通，重新檢視雙方的退休計劃，並作有需要的調整。
退休保障要顧及雙方
最基本是要對對方現有的退休安排有所了解。每月為退休儲蓄多少？退休時預期可取得多少儲備？如果二人的退休保障水平有明顯的差異，另一方便要有心理準備，需要為另一方的退休生活提供支持。
一個常見的情況是，夫妻其中一方是全職的家庭照顧者，不受強積金制度所覆蓋。另一方作為家庭經濟支柱，可考慮透過強積金自願性供款機制，每月增加退休供款，作為雙方共同退休的儲蓄投資計劃。另一個情況是，其中一方收入不穩定，沒有定期儲蓄，婚後則更需要有紀律地建立個人的退休儲備，以免於退休後加重另一方的負擔。
了解對方風險胃納
伴侶間除了訂立互相配合的儲蓄目標外，亦要了解對方的投資態度。與女士相比，大部分男士對投資市場的敏感度較高，亦較有信心作投資決定，甚至主宰着各項理財投資決定，這不是我們建議的家庭理財方式。
若是同屬二人的退休資產，雙方都必須參與相關的投資決定，清楚當中涉及的風險，並願意共同承擔。即使是互相獨立的退休儲蓄賬戶，亦應顧及對方的風險胃納，以建立一個適合雙方的退休理財計劃。
互相學習分享心得
我們早前的調查就發現，有較多女士認為自己沒有充足知識管理強積金，甚至因此而忽略管理個人投資。我們就建議男士可充當指導的角色，多與對方分享理財投資心得，閱讀強積金受託人提供的基金及市場資訊。伴侶間亦可訂立時間表，一同定期檢視退休賬戶的投資狀況是否與目標一致，這能建立良好的投資管理習慣，亦可增進夫妻間的交流。
退休生活雖然遙遠，但所需的財務支持卻是靠幾十年的工作生涯一點一滴累積滾存而來。結婚正好是重新檢視退休計劃的機會，預早達成共識，享受婚姻生活的同時，一同學習並互相補足，共建理想的退休生活。要謹記，能兼顧對方想法及需要，這才稱得上是好的理財伴侶。
陸劍平
