科技及醫療發展迅速，人均壽命逐漸延長。許多成員即使年屆退休，依然活力充沛，對工作抱有熱誠。環看兩位年逾65歲的美國總統候選人，於論壇上仍然雄辯滔滔，不禁令筆者思考香港有否空間延遲退休年齡，或讓成員於年屆退休年齡後繼續供款，一方面鼓勵更多銀髮成員繼續工作，另一方面加強退休後的保障。
面對人口老化所帶來的沉重壓力，不少崇尚福利主義的西方國家也在檢視退休年齡。以美國的社會安全退休福利（Social Security Retirement Benefit）為例，人民的正常退休年齡為67歲，他們雖可提早於62歲退休，但退休福利會被扣減；若民眾願意繼續工作，70歲後才退休，就能獲取更多退休福利。近日，德國國會便通過議案，將退休年齡由65歲逐步提高至67歲，德國中央銀行甚至倡議於2060年前把退休年齡提高至69歲。
西方退休制度與港不同
退休年齡直接影響市民獲取福利的時間，容易惹來不滿，更有可能引發社會衝突。例如歐洲各國政府近年陷入財政困難，積極尋求方式削減開支，其中一個方法便是延遲民眾合資格提取退休福利的年齡。不過，此類建議普遍不受民眾歡迎，於部分地區更釀成示威，甚至爆發警民衝突。同樣道理，如果在香港硬性規定延後提取強積金的退休年齡，相信必定引起極大爭議，尤其當市民大眾對強積金的負面形象仍然揮之不去。
不過，西方國家提供的退休福利大多屬界定福利計劃（Defined Benefit Plan），即由中央管理成員工作期間的供款，退休後成員將獲得同等金額的保障。延遲退休會縮短「收成期」，繼續工作則代表需繼續供款。相對而言，強積金的退休保障屬界定供款計劃（Defined Contribution Plan），即由成員決定累計權益的投資模式，最終獲取的保障金額視乎投資表現、年期及供款金額，表示香港若增加強積金供款年期，成員將取得延期所帶來的全部好處。
港成員延後退休增保障
延遲強積金的退休年齡，代表持續工作的成員及僱主需繼續為強積金供款，推遲提取權益的時間。當中優點是讓成員能夠繼續累積退休保障，同時縮短退休保障的消費年期，對提升保障金額產生非常積極的作用。至於不希望繼續工作的成員，也可啟動強積金現有機制，於60歲後以退休為由，提早提取權益。
筆者建議為65歲以上成員提供多一項選擇，由他們決定是否繼續參與強積金計劃，同時為所屬的企業提供額外稅務優惠或配對供款，鼓勵僱主繼續延聘此類員工。現時很多銀髮族仍希望並有能力貢獻社會，社會進一步加強他們的退休保障也是合情合理。至於應否作出硬性規定，或許要等到普羅大眾對強積金制度有所改觀，才有商量餘地。
曹偉邦
