俗語有云: 「光棍佬教仔，便宜莫貪。」大家面對即將推出的強積金半自行，更應將此話銘記於心。自年中積金局落實於本年11月1日推行「僱員自選安排」 (俗稱強積金半自由行) 後，很多強積金服務供應商已推出或將推出各類的優惠，以吸引強積金成員把保留賬户轉移。但礙於規定，差不多所有相關的優惠都以基金單位回贈作招倈。因此，所謂的優惠都係賬面數字，話雖如此，當中的細節，各位應該小心留意。
回贈計算方法
就現時市場上的強積金優惠來說，其計算方法大致有兩種。一是按資產轉移銀碼，作一次性回贈，資產轉移金額愈大，回贈就愈多。但一般會設定回贈上限。不過有些強積金服務供應商會以很高的回贈上限作為買點，重點是你所會轉移的強積戶口內的資產總值有多少，有供應商會提供高達數萬元的回贈等，但所要求的資產轉移金額也要以百萬計。第二種就是按資產轉移銀碼作基金收費的折扣優惠的標準。當然基金收費的折扣優惠也是以基金單位回贈形式安排。此方法的好處是往後也繼續可以享有基金收費的折扣優惠。當然市場上也有強積金服務供應商為客人同時提供兩種優惠。
不論是那一種計算方法，大家也要留意用作計算資產的日期。特別是第二種方法。因為強積金服務供應商會每年提供基金收費的折扣，所以他們會特別註明計算日期。例如是以每月或每季的平均資產值為計算基數。又或是折扣只適用於個別基金而不是全部。
回贈實際日期
此外，不要一廂情願地以為強積金服務供應商一定會在計算優惠後，馬上把基金單位回贈送到你的戶口，因為很多優惠計劃也會有等候期，例如有供應商會規定你轉移的資產，一定要存放在戶口內指定時間後，才可以拿到優恵。如果因為某些因由而在等候期內把資產轉到另一個新計劃，那就不能取得原來的優惠了。
真空期
有些優惠確實看似很吸引，在決定轉移前，請閣下先考慮一個很重要的因素，那就是在資產轉移的過程中，會出現一段投資真空期，原因是當你決定將強積金由現在的服務供應商轉到新的服務供應商，現有的服務供應商會將你的投資基金贖回為現金，然後以支票送到新的服務供應商，再由新的服務供應商按你的投資安排，買入新強積金產品中的投資基金，所以出現了投資真空期了。要知道的是在投資真空期有關基金是沒有任何回報和利息的。
終極秘密
所謂「羊毛出自羊身上」。強積金的管理費最高大約是百分之二左右。所以大家所取得之優恵，實在多極有限。與其貪小便宜，不如客觀地分析產品的優劣，特別是供應商所提供的基金種類是否齊全和合適、基金表現和收費，與及服務是否貼身等。強積金是長線投資，切勿因一時貪念而自毁「錢途」。
本內容僅供參考之用，不構成任何投資建議及邀約，請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險，基金價格可升可跌，過往業績數據並非未來業績的指標。
《信報》印刷版出報日為星期一至六。
除以下公眾假期外，其餘日子照常出刊：
休刊日：逢周日及2021年2月12至15日、
4月3至5日、12月27日
《信報》網上版及流動版於休刊日將如常更新每日即時新聞，
敬請留意。
鍾建強
