近日強積金市場的大新聞,當然要算三大供應商把自己多個強積金集成信託計劃合併。其實積金局早已呼籲市民要整合自己的強積金個人賬戶,以方便管理,現在就連強積金供應商也作整合,真是一大好事。供應商合併自己多個強積金集成信託計劃,對計劃成員有什麼影響呢?
提升營運效率增減價空間
假設你原來有3間屋,每間500呎,每間屋都需要有獨立的厠所和廚房等的基本設施。但如果把3間屋合併成一間1500呎的單位,就不需要有3個廁所!這個比喻也可適用在強積金集成信託計劃上。首先,每個強積金集成信託計劃都有各自的費用,例如律師費、核數師費和其他雜費,以及各自的主要說明書和其他印刷品。如果把兩個或以上的計劃合而為一,就可以節省這些基本費用。再者,在管理上也會較容易,所以有助供應商提高營運效率,減省成本。此外,如果是一個收費較高的計劃,被併入另一個收費較低的計劃,在合併完成後,前者的計劃成員多可以享受後者的低收費。因此,得益的不只是供應商,還有其計劃成員。
基金選擇增調配更靈活
其實早在多年前已有其他供應商合併旗下的強積金集成信託計劃,他們的做法與現在三大供應商的行動大致相同,都是把基金選擇較少的強積金集成信託計劃,併入基金選擇較多那個。對前者的計劃成員來說,在合併後的基金選擇自動增多;面對今日多變的投資市場,自然可有更大的配置空間。
合併計劃資料會有改變
合併計劃後雖然有不同的好處,但要注意一些計劃資料的改變。第一,就是計劃名稱的變動。合併以後,原來的計劃名稱就不再適用。第二,要留意供應商有沒有通知你有關計劃編號的改變。在填寫強積金的表格時,特別是成員資金轉移的表格,就要加倍小心!否則寫錯了就會阻延資金轉移的安排。第三,在合併的過程中,供應商會通知計劃成員有關的基金安排。最普遍的情形就是,現時的基金組合在併入新計劃時,可以維持不變。但為安全計,還是細閱供應商提供的資料為上。
以往曾經有供應商推出一個以上的強積金集成信託計劃,此舉大多是基於不同的市場策略。隨着強積金市場的競爭日趨激烈,基金選擇少的計劃自然失去優勢。數年前已有供應商取消原來用以分隔客戶群的營銷策略,讓客戶在同一供應商手上,自由選擇參加那一個計劃。其他供應商亦可以考慮把旗下的強積金計劃合併,以達致雙贏的局面。
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