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2014年11月16日

標準人壽 理財方案

標準人壽: 教育開支要及早準備

往外地升學是不少人心中的夢想,Victor在澳洲讀書歸來,明白外國教育模式與香港有所不同,學習環境較輕鬆自由之餘又可擴闊視野。

教育開支考慮多

Victor與太太剛結婚兩年,明年踏入30之年,亦會迎來新的家庭成員,女兒雖尚未出世,他已泛起了將來要供女兒出國升學的念頭。只是一想到還有20年的按揭還款,Victor感到肩上的壓力變得更加沉重。不過,若從財政角度看,他與太太每月的收入達6萬元,在扣除必要開支後,每月仍有約2萬元作為女兒的生活開支及教育儲蓄。

其實要衡量需要準備多少錢作教育開支,當中要計入很多項目,除了學費外,亦要預算當地的生活費及雜費,當中包括住宿、交通及醫療費用等等。此外,還要預留一筆現金作緊急應變用途。還有,再加上通脹和港元匯率等因素影響。

先定留學國家及年期

在計算教育經費前,家長需先決定理想的留學國家及年期,而由於Victor希望女兒18歲時送她到澳洲升讀為期4年的學位課程,我們可以此作計算。現時當地優質大學學費每年約為3.3萬澳元,生活費約每年2.4萬澳元,必要的海外學生醫療保險450澳元,總計為每年5.745萬澳元。若以1澳元兌6.8港元換算,即每年約需39萬元。4年海外留學開支加起來將約需156萬元。若以通脹率每年平均4%計算,Victor便需預留大約316萬元的儲備於18年後使用。

愈早儲蓄愈輕鬆

這筆開支雖然很龐大,若家長能愈早開始計劃,便可愈早利用複息效應提高回報,每月所需投資的金額將降低,從而減輕日後財政上的壓力。假設現在開始進行投資計劃,每年預計投資回報率為5%,每月只需儲蓄約9000元;但如果5年後才開始投資計劃,每年投資回報率同樣是5%,每月所需投資的金額則約為1.43萬元。明顯地,及早開始準備,便可減輕所需面對的儲蓄壓力。

買投資相連險作部署

要做好教育計劃,Victor可以透過不同的投資方式安排,投資相連保險計劃可是其中一個選擇。現時,有一些投資相連保險計劃在開始時及若干年後有機會提供額外單位獎賞,以增加投資本金,提升回報潛力。Victor將來亦可因應個人需要,好像繳交學費,隨時提取計劃的部分價值使用,無需額外收費,以增加靈活性。

總括而言,作為父母若有計劃送子女到海外升學,就應及早為教育開支儲蓄,因為愈早開始,每月需要儲的金額會愈低。另外,計算將來開支時,要一併考慮學費以外的使費,好像生活費、醫療及保險費等。投資相連保險會是一個值得考慮用作安排教育儲蓄的工具。

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