筆者早前與一位海外回流返港的前輩跑到一家舊式酒家茶聚。前輩邊品嚐手工經典的港式點心，邊緬懷以往拼搏的日子。他還笑說：「以往這區有不少茶客像我一樣，早晨走來一盅兩件才跑回辦公室，也有每天見面的茶客像朋友一樣。」「現在人老了，上酒家喜歡慢慢細味，你看附近的茶客，也像我一樣兩鬢變白，哈哈。」前輩席間閒談，輕輕道出了人口老化的趨勢。
筆者早前翻閱公司集團一份關於人口趨勢及退休生活的研究，指出全球人均壽命在過去由50年代的47歲上升至目前的70歲，而身為人口大國的中國，人均壽命亦大幅增長30多歲，顯示人口老化已是全球趨勢。
亞洲老化加快 供養人口壓力漸重
大部分人雖然知道社會存在人口老化的問題，卻仍未了解「人口老化如何影響我的退休生活？」
隨着醫療科技進步，人均壽命延長，意味打工仔退休生活時間增加，變相需要更多資金應付所需的生活和醫療開支。不過，現時仍有許多人忽視退休計劃，未有預留足夠的資金作退休之用，晚年生活或許更添波折。
前輩說：「我們年代可以與父母到酒家吃點心是一件開心事，現在年輕人都不多願生小孩，這個情境也少見了。」
出生率偏低也是導致人口老化的主要因素。研究指近50年全球各地出生率呈下降趨勢，當中以亞洲、非洲，以及拉丁美洲等地的跌幅特別明顯。在50年代，每名亞洲女性平均育有近6名嬰兒，但近年已跌至接近兩名嬰兒的水平；相比之下，同期歐洲婦女的平均生育率僅減少1名。今天的小孩正是30年後的工作人口，出生率持續下降，長遠便會影響整體社會的供養比率。
以香港為例，2013年中香港超過65歲的人口佔一成四；按情況推算，30年後，每兩名在職人士便需要供養1名長者，不但對未來的打工仔(也就是我們的下一代)造成負擔，可能對未來的退休人士(即是我們)的生活保障構成影響。
推出政策延遲退休
環顧亞洲國家，日本已被公認是「高齡」國家，但其他地區如南韓及台灣面對的老化情況亦有惡化趨勢，到了2050年，這些地區內每100名勞動人口便要供養60名65歲以上的老年人口。至於歐美的已發展國家，預計2050年西班牙、意大利、德國等地的退休人口亦佔在職人口超過六成。西方即使擁有較完善的福利政策，也未必能紓緩打工仔的退休壓力。以美國為例，由於養老金不足，長者退休後還是要依賴個人積累的財富以支持生活。
人口結構急速轉變，令各地政府推出人口及退休相關政策迫在眉睫，因此歐美國家爭相提出各種應對老化問題的改革。其中一項是延遲退休年齡，70年代人們大約只享有10年退休生活，但如今倍升至20年，若能延遲退休，拉長養老金滾存的時間，同時縮短退休日子，可為退休制度及社會經濟帶來一點緩衝。
當然，單純在政策上改變退休年齡未必切合實際情況，故不少國家都在研究如何讓人民工作更久，如鼓勵長者及婦女做兼職工作等，只是仍然困難重重。德國一項調查指出，打工仔均有延遲退休的傾向，但企業大多不願意聘用長者，平均每5個僱主只有1個有相關的政策，而當中亦以公營機構及大型公司為主。
香港的退休保障制度相比西方國家落後，打工仔若單靠強積金，要安享晚年並非易事。不過我們不是無能為力，只要及早為退休生活籌謀，妥善管理退休投資，為未來做好儲備，仍可過著退而無憂的生活。
余天佑
