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2024年1月17日

陳宇昕 MPF

「四時八節」應用於強積金投資

中國以農立國,古人深諳四時八節的自然變化,根據天象制定曆法以指導農業,留下「春耕、夏耘、秋收、冬藏」的傳統智慧,引領人們於務農期間適時於不同時節進行不同任務,以保證糧食產量持續,滿足基礎食物所需。現代人或已鮮有接觸耕作,但現代強積金投資猶如古時務農,需順應變化作出不同「耕作」,方能有豐盛收穫。

春夏是播種耕耘黃金時機

「立春天漸暖,雨水送肥忙」。春夏時節氣候恰宜,有利萬物生長,正是農民播種耕耘的最好時機。就如大家年輕時,工作穩定,經濟基礎日穩,同時風險承受能力相對較高,亦是為退休投資作出部署,並尋求資本增值的黃金時機。在此階段應善用充裕的時間優勢,及早進行投資,利用平均成本法和複息效應,讓資產不斷累積。

然而,天有不測之風雲,天然災害可能在轉瞬之間發生,影響農民長久耕耘的成果。市場氣氛正如天氣亦難以預測,環球經濟體系和市場正處於不穩定的階段,投資者需面對如周期性衰退風險、利率長期維持高企、地緣政治局勢緊張,以及美國大選等多重因素影響。因此更應積極管理強積金賬戶,在保持投資紀律之餘,提高市場警覺性,並根據人生階段及風險回報目標,適當配置賬戶資產。

「秋冬」鞏固資本支持退休生活

夏秋之交,隨着寒冬愈接近,農民亦開始預備物資冬藏。當大家邁向退休,風險承受能力亦逐漸下降,投資取態亦應轉向穩健增值的方向。正如農夫在秋收前辛勤耕耘,並悉心保護作物,身處此階段的投資者更需謹慎管理資金,防範可能出現的不確定性和挑戰。投資者應適時檢視回報水平,及資產配置是否符合風險接受能力,考慮選擇相對保守的成份基金,減少市場波動可能帶來的風險,以確保秋季收成無虞。

立冬之時,天氣漸寒,不適合大多農作物生長,屆時大家應善用儲糧,以度過嚴冬。就如在退休後,沒有穩定的工作收入,必需小心運用手上資產,並以保存資本及產生被動收入為目標,以支持退休生活。這可能包括主動管理退休儲蓄如強積金、年金、派息基金等。同時亦應考慮強積金提取方式,如分期提取,並將餘下部分保留在計劃內繼續投資滾存。

積極管理賬戶爭取豐碩成果

古語有云:「四者不失時,故五穀不絕。」所指的是農民需在不同時節做對應的事情,方能確保有餘糧。強積金投資亦需在不同人生階段作出相應部署,積極管理強積金賬戶,定期檢視投資組合,才能安享退休的豐碩成果。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務總監

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