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2022年2月25日

曹偉邦 保險

曹偉邦: 正向面對投資挫折

人生難免要經歷大大小小的挫折,投資亦一樣,同樣會經歷錯誤的決定,但亦是成長、突破及學習的重要一步,愈早認清狀況、避免或盡快糾正錯誤,才是有效的投資秘笈。到底投資過程中,通常會有什麼挫折呢?

3個挫敗要留意

第一是信心不足輕率換馬。自疫情爆發以來,曾令多個資產市場出現巨型震盪,假如投資者對一直持有的資產及相關市場前景失去信心,或會急忙拋售較高風險的資產,並將資金投入較低風險的資產類別,以求安心。不過,當市場大幅反彈時,投資者未必能捕捉時機,可以在低價時換馬至原先的資產,就會出現低賣高買的情況,因而錄得賬面虧損。由此可見,在面對市場短期波幅時,往往「一動不如一靜」,盡量避免作出錯誤或不明智的投資決定。

第二是長期不聞不問或過於保守。有一些錯誤則不太明顯或無即時損失,但仍然會對個人退休計劃影響深遠,例如長時間對退休投資漠不關心,以及因恐懼或在犯錯後,投資取態轉趨過度保守。籌劃退休是一項長期投資,需要逐步實行,過程中要定期檢討進度與成績,確保資產配置、風險水平及投資回報符合預期目標。假如一直對投資不聞不問,或會導致投資回報嚴重偏離預訂目標,或承受過高的風險。另外,很多投資者也曾作出不明智的投資決定,或是在跌市感到恐慌,即使在市況好轉後,投資取態變得過於保守,或會白白錯過資產增值的機遇,導致日後面臨退休儲蓄不足的困境。

退休後投資抗通脹

第三是退休後不再持續投資。很多投資者誤以為,在退休之前累積至目標的退休金額,就可無憂安享樂齡生活。事實上,退休之後不再投資,無疑是等同放棄尋求穩定收入的方案,令資產失去連本帶利增值的效果。在通脹和長壽風險的威脅下,退休儲備有機會提早耗盡。當然,退休人士的投資策略切勿過於進取,應以穩健及低風險為主,並盡量將資產分散到不同市場、行業及類別,追求資本保值之餘,同時讓資產穩步增長,以對抗通脹及長壽風險。

其實,一時的投資錯誤並非嚴重大事,最重要是的是從挫折中學習,並汲取經驗,增強自信和改善資產管理技巧,避免再落入相同或近似的錯誤,才能在投資路上愈加成熟,令日後退休生活更有保障。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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