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2021年12月29日

張子銘 ETF

張子銘: 金融科技顛覆傳統金融服務

 

金融科技(FinTech)近年來迅速崛起,成為全球性的發展主題,並開始加速顛覆傳統金融行業。

所謂金融科技,是指人工智能、區塊鏈、雲端運算和大數據等領先科技,應用在支付、結算及交收、存款、借貸及眾籌及保險等方面。金融科技的興起令金融服務不斷提升和創新,提高服務效率,並降低消費者使用金融服務的門檻。

據畢馬威近期報告指出,於2021年上半年,全球金融科技投資增長強勁,風險投資、私募基金及創投等的投資額,從2020年下半年的870億美元增至2021年上半年的980億美元;同時,金融科技實現交易2456宗,創歷史新高。

據德勤預計,全球金融科技行業2019至2024年間的複合年增長率將高達11.7%,至2024年市場規模達2220億美元。

金融科技在多個領域活躍

金融科技的應用愈來愈廣泛,目前最活躍的領域包括電子支付、融資、借貸及商業服務等。

電子支付可算是最為活躍的領域,支付服務現在已被消費者廣泛接納,成為他們日常生活的一部分。Statista公布的數據顯示,全球電子支付市場由2016年的6350億美元,增長至2021年的6.7萬億美元。

此外,網上借貸服務也相當活躍,消費者可透過網上平台申請貸款服務,而無需通過傳統銀行才可獲得貸款。網上借貸可讓個人更容易獲得貸款,用以創業、家居維修及資金短缺等所需的開支。全球網上借貸市場於2019年的規模大約為680億美元,預計到2027年將達到5600億美元。

金融科技還活躍在眾籌領域,個人或企業可通過互聯網向大眾籌集資金,以獲得發展新主意或新項目的起步資金。對於不太容易從銀行獲得貸款的初創或中小企來說,通過向數以萬計的小投資者募集資金可能更有效率。

疫情加快金融科技蓬勃發展

金融科技的崛起受惠於消費者傾向網上服務的轉變。過去消費者往往需要整合不同的財務需求,一次過到金融機構的實體分行辦理業務。時至今日,通過金融科技,他們可以在任何時間使用這些網上服務,從而獲得更方便和無縫的客戶體驗。

這種由到訪實體分店到享受網上金融服務的轉變,也在新冠疫情下加速發展,因疫情而反覆出現的隔離、封鎖和在家工作,令消費者更傾向於使用無接觸的網上服務。數據顯示,在疫情爆發後的2020年,全球處理的實時支付交易超過703億宗,按年增長41%。

金融科技公司的初衷是迎合年輕客戶趨向數碼化的偏好和網上體驗,同時,它們也開始在貸款和保險等行業,與傳統金融機構展開成本和便利性方面的競爭,從而在更大的範圍吸引更多消費者。我們認為,這種通過顛覆性科技推動金融業創新、提高運作效率的強大力量,將在未來數十年持續,從而為不同的相關領域帶來豐富的投資機會。

張子銘

未來資產

董事兼ETF投資策略師

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