熱門:

2020年11月6日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 提高退休後財務危機意識

早前一部講述逆轉時間的「燒腦」科幻片成為熱話,主角嘗試透過逆轉時間來拯救人類。在電影世界裏,導演可以發揮無窮創意化危機為轉機,但在現實生活中,假如一眾退休人士的危機意識不足,忽略危及收入的不確定性及風險,隨時成為難以化解和逆轉的財務危機。

當退休人士從職場退下來後,意味着不再有穩定的工作收入,到底本港的退休人士的收入來源來自哪方面呢?根據安聯投資早前一項調查所得,該類人士主要依靠股票利息、子女給予的生活費及積蓄作為退休後的收入來源。

股息及子女供養存不確定性

然而,這些收入各自都有其不確定性,如果退休人士沒有留意其中的風險,或處理資產的方式不當,就有機會危及之後的退休生活。以股票利息為例,企業有機會因業績表現、未來發展、市場環境等因素,從而調整派息策略,再加上股票屬較高風險資產,波動性較高,假如只靠個別股票或投資大額資金於其中,一旦企業削減派息或股價下滑,增長動力不再,投資者將有機會息本盡失,影響收入甚至造成虧損。

另外,現代人的生育率不斷下降,很多家庭只有一個孩子,隨着他們長大成人,將會擁有各自的家庭及人生大計,也要為退休做好準備,這班「夾心階層」隨時有機會因財務負擔加重而被迫減少供養額,這亦有機會影響其父母的生活質素。

持續投資延長資本消耗期

至於積蓄方面,調查發現退休人士會善用儲備持續投資,並傾向只提取所得的利息,並把累算收益和本金保留於賬戶繼續滾存,主要原因包括發揮複息效應、作將來所用及成為獲得定期收入的一個來源。這樣做有助於延長資本消耗的年期,從而爭取更佳的退休保障。

不過,退休人士的投資策略切勿過於進取,尤其是高風險的股票資產類別,雖然有機會博取較高的潛在回報,但股票的波動性亦較大,假如市況未如預期又急需套現應付生活開支,投資者就要承受投資虧損。

宜留意創造穩定收益方案

現時市場上大多數的退休金產品,都集中於資產積累期,旨在幫助打工仔在職期間的供款賺取投資回報,但在退休之後的資產消耗期,一些能幫助退休人士創造穩定收益的投資方案變得愈來愈重要,退休人士可多留意這類產品,畢竟退休投資並不代表在退休時終止。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads