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2020年10月9日

曹偉邦 保險

曹偉邦: 退休早規劃早享受

最近一款深受大眾喜愛的遊戲機即將開售,網上早已流傳不少搶購攻略,一眾機迷在預售日更「塞爆」預購網站,或早早趕到零售店排隊,由此可見他們想盡早購得心頭好的決心。筆者認為,假如打工仔能將這種「早買早享受」的心態套用在退休準備上,相信可大大提升個人退休保障。

事實上,香港不少打工仔都對退休自有一套計劃,只是時間稍遲。根據安聯投資一項有關港人退休信心的調查,發現有73%在職人士表示擁有一個明確的退休計劃,但平均於38歲才開始制定相關方案,即使有77%的人認同提早規劃有助改善退休生活。

那到底何時開始準備最好呢?強積金計劃或可帶給我們一點啟示——強積金是為僱員而設的退休保障制度。除獲豁免人士外,凡年滿18歲至未滿65歲的一般僱員、臨時僱員及自僱人士,均須參加強積金計劃。

宜於35歲前做好規劃

雖然,二十出頭的年輕成員距離退休年齡仍有很長時間,或許覺得退休遙不可及,因此很容易會忽略其重要性,但其實愈早開始着手準備,資產累積的效果就愈好,過程也會更為輕鬆。筆者認為,成員最好在35歲前做好規劃,以免因時間不足、投資表現欠佳或其他因素影響,導致未能在退休時達到預期儲蓄目標,因而影響晚年的生活質素及其他計劃。

有了退休方案,成員就應該積極執行。安聯投資的調查結果報告提到,千禧世代在投資管理方面比起負擔較重的「夾心階層」更為活躍,有78%的受訪者計劃在未來12個月內進一步調整投資組合。雖然積極管理賬戶是一件好事,但成員也應避免因短期市場波動而頻密轉換基金,更要考慮長線的投資目標。

視跌市為趁低吸納機會

再者,強積金賬戶於跌市或會錄得損失,但從另一角度來看,跌市可為成員提供一個趁低吸納的機會,同一金額的供款可購得更多的基金單位,只要市場長線向上,這些於低位吸納的資產始終會回升,屆時就可更享受財富增值的效果。

當然,成員面對資產貶值及波動市況或會感到不安,他們可考慮構建一個多元化的投資組合,並將儲蓄的20%配置於能提供可持續收益的投資方案,以提升組合的穩定性,並為日後退休和下行保護方面提供更大的保障。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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