退休早規劃早享受

最近一款深受大眾喜愛的遊戲機即將開售，網上早已流傳不少搶購攻略，一眾機迷在預售日更「塞爆」預購網站，或早早趕到零售店排隊，由此可見他們想盡早購得心頭好的決心。筆者認為，假如打工仔能將這種「早買早享受」的心態套用在退休準備上，相信可大大提升個人退休保障。

事實上，香港不少打工仔都對退休自有一套計劃，只是時間稍遲。根據安聯投資一項有關港人退休信心的調查，發現有73%在職人士表示擁有一個明確的退休計劃，但平均於38歲才開始制定相關方案，即使有77%的人認同提早規劃有助改善退休生活。

那到底何時開始準備最好呢？強積金計劃或可帶給我們一點啟示——強積金是為僱員而設的退休保障制度。除獲豁免人士外，凡年滿18歲至未滿65歲的一般僱員、臨時僱員及自僱人士，均須參加強積金計劃。

宜於35歲前做好規劃

雖然，二十出頭的年輕成員距離退休年齡仍有很長時間，或許覺得退休遙不可及，因此很容易會忽略其重要性，但其實愈早開始着手準備，資產累積的效果就愈好，過程也會更為輕鬆。筆者認為，成員最好在35歲前做好規劃，以免因時間不足、投資表現欠佳或其他因素影響，導致未能在退休時達到預期儲蓄目標，因而影響晚年的生活質素及其他計劃。

有了退休方案，成員就應該積極執行。安聯投資的調查結果報告提到，千禧世代在投資管理方面比起負擔較重的「夾心階層」更為活躍，有78%的受訪者計劃在未來12個月內進一步調整投資組合。雖然積極管理賬戶是一件好事，但成員也應避免因短期市場波動而頻密轉換基金，更要考慮長線的投資目標。

視跌市為趁低吸納機會

再者，強積金賬戶於跌市或會錄得損失，但從另一角度來看，跌市可為成員提供一個趁低吸納的機會，同一金額的供款可購得更多的基金單位，只要市場長線向上，這些於低位吸納的資產始終會回升，屆時就可更享受財富增值的效果。

當然，成員面對資產貶值及波動市況或會感到不安，他們可考慮構建一個多元化的投資組合，並將儲蓄的20%配置於能提供可持續收益的投資方案，以提升組合的穩定性，並為日後退休和下行保護方面提供更大的保障。