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2020年7月17日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 【策略】強積金對沖後繼續投資

近日疫情轉趨嚴峻,政府再度收緊社交距離措施和食肆營業限制,多個行業在疫情持續影響下大受打擊,令不少打工仔被迫加入失業大軍,筆者的朋友Peter亦是其一。服務公司多年的他在被裁後,獲得一筆為數不少的長期服務金。面對這筆資金,Peter應如何作出明智的投資安排,以提升退休保障?

根據現時法例,僱主可利用僱員強積金賬戶內的僱主供款部分,抵消向被裁僱員支付的長期服務金或遣散費。假設Peter的強積金賬戶中,僱主的累算權益部分共有5萬元,而他應得的長期服務金為3萬元。僱主在支付遣散費或長期服務金後,可申請從Peter強積金賬戶的僱主部分扣除3萬元,即俗稱的「強積金對沖」。

經過對沖後,雖然Peter從強積金賬戶中「變現」一筆現金,但由於賬戶內的結餘減少,將削弱他日後的個人退休保障。因此,筆者鼓勵Peter及其他有類似情況的成員,將該筆資金重投強積金計劃中,選擇心儀的基金繼續滾存投資,為日後退休生活做好準備。

將資金先泊在低風險基金

然而,在風高浪急的市況下,要捕捉入市時機並作出一筆過投資,Peter擔心或會作出錯誤決定。筆者建議,Peter可以先行將資金停泊在波動性較低的基金,例如貨幣基金,然後定期將固定金額的基金單位,轉投到其他配合其風險承受能力的成份基金。

成員透過自行執行分段定額投資,將購入基金單位的成本價「拉勻」,緩和短期市場波動對投資的影響,可減低一筆過「瞓身」入市的風險。

自行操作平均成本法要自律

最後,大家需要留意,上述這種操作講求自律性,成員在制定投資策略後就要嚴格執行,切忌因怠懶將資金長期停泊於低風險基金,因而錯失長線資產升值的潛在機遇,甚至跑輸通脹。另外,成員亦要避免受市場表現左右投資安排,不論市況高升低走,都應按計劃投資,方能達到平均成本法的效果。

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