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2020年6月17日

吳詩雅 理財方案

吳詩雅: 靈活調配達至全面保障

在新型肺炎疫情的衝擊下,香港經濟出現大幅放緩的情況,根據政府統計處的數據顯示,今年首季本地生產總值(GDP)按年大跌8.9%,為1974年有紀錄以來的最大跌幅,而2月至4月經季節性調整的失業率更升至5.2%,創逾10年新高。

考慮人生不同階段需要

面對社會環境變遷,市道欠佳,大家或會減少生活開支。另一邊廂,疫情也令大眾提高自我防範及健康保障意識,如何可以在能夠負擔的情況下,維持足夠而全面的保障,便成為當前最重要的一個重要課題。

傳統的保險產品,多數會分開不同的計劃類型,例如人壽、危疾、意外及住院計劃等。然而就筆者的觀察,有些客戶以為自己已經購買了保單,便擁有足夠的保障。他們卻未必想到隨着社會及經濟情況變化,以及人生踏入不同的階段,都會面對不同的財務狀況及需要,而大部分人只顧及到現有計劃的單一保障,未考慮到保障是否需要作出調整,以填補潛在的保障缺口。

自選合適方案性價比高

這種說法是有根據的。保險業監管局報告顯示,香港每名在職人士的平均保障缺口約167萬元,相等於平均背負5.4倍年薪。有見及此,坊間有些保險公司就以回歸基本為原則,設計出運作簡單、保費相宜的計劃,讓客戶可靈活地根據自己的實際需要,自選調配出合適的方案,從而補充現有保障的覆蓋範圍,令我們可以保障自己之餘,同時亦保障所愛。

在不同的人生階段,我們都會有不同的需要。且讓筆者舉一個例子,假設一位30多歲的男士在職場上打拚並爬到一定位置,亦到了結婚生子、置業安居的時候,而他很可能是家庭的財政支柱,既要支持父母的生活,也要照顧年紀尚幼的子女。這時除了要計劃長線儲蓄,其實他還要考慮在人壽、醫療及危疾等方面有否全面的保障。

在考量到各個因素後,他投保了終身壽險計劃及意外身故保障,即使遇上不幸事故,亦可為家人提供財務支援。那他的個人保障怎麼辦?此時,他可以按需要一併投保各類附加醫療及危疾保障計劃,這些保費較低的產品不但彈性大,亦可按個人財務狀況靈活調配,提供全方位的保障。

擴大安全網為未來鋪路

雖然當下的經濟前景充滿挑戰,影響市民的收入及財務情況,但也毋需悲觀,因為經濟終會迎來好轉的一天。我們不妨趁機好好裝備自己,為精彩的未來鋪路。保障規劃也是一樣,只要好好了解自己的需要,透過一些嶄新而靈活的自選產品,便可以為自己與家人全面擴大安全網,為自己及所愛的未來提供全方位保障。

吳詩雅

保誠

首席客戶及市場拓展總監

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