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2019年6月14日

冼健岷 保險

冼健岷: 【長糧】保單逆按自製長糧四大注意

退休儲備日漸成為市民大眾關心的議題,政府亦先後推出安老按揭及公共年金,幫助退休人士在離開職場之後,仍然獲得穩定收入。最近,有按揭證券公司更推出全新的退休投資產品「保單逆按計劃」,進一步豐富銀齡一族的現金流,令他們有機會擁有更豐裕的資金,並展開精采的退休生活。

將身故賠償提前變現

保單逆按計劃是以人壽保單作為抵押品,借款人可提取保單逆按貸款。60歲或以上的香港居民可以用一份已完全清繳保費的壽險保單作為抵押,借款人可選擇於固定年期內或終身,每月收取固定年金。保單逆按貸款會在借款人去世時到期償還,借款人壽險保單的身故賠償金額將會用於清還保單逆按貸款。

保單逆按可將身故賠償提前變現,轉化為即時使用的現金流,對於希望自製長糧的長者來說,入場門檻較低,即使沒有物業或者沒有資金參與年金計劃的長者亦可參加。不過如有興趣申請保單逆按的「老友記」,有四大事項需要注意。

申請要符特定資格

申請保單逆按需要符合特定資格。借款人為60歲或以上,並持有有效香港身份證,並且在申請時沒有破產或涉及破產呈請或債務重組。合資格的壽險保單須由借款人作為保單持有人及受保人,不涉投資成分,身故賠償須不多於1500萬元。

年金年期有彈性

借款人可選擇於10年、15年或20年的固定年期內,或終身每月收取年金至借款人的壽險保單到期為止。借款人可於他的年金年期內隨時申請轉換為其他年金年期。此外,借款人亦可提取一筆過貸款,靈活自主。

可選定息或浮息計劃

我們要留意借款人所選擇的利率計劃,都會影響每月收取的年金金額。一般情況下,定息計劃提供的每月年金及最高一筆過貸款金額較浮息計劃的為高。

視乎壽險賠償金額

由於保單逆按是以身故賠償作為計算基礎,每月得到的年金金額要視乎身故賠償多少而定。如果壽險保單身故賠償只是數十萬港元,若以此作為抵押,可獲發的年金收入則十分有限。

保單逆按能幫助市民提供流動資金,迎接豐盛的退休生活,預料市民購買人壽保險的意欲將會增加。大家如有興趣可與理財顧問分析討論,為自己和家人的未來作好準備。

 

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冼健岷

康宏理財

行政總裁

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