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2018年12月13日

陸劍平 MPF

陸劍平: 女性退休策劃要及早

香港是全球男女最長壽的地區,其中女性平均壽命達87.66歲,男性平均則為81.7歲。人均壽命長代表需要有更多退休儲蓄去應付退休後的支出,特別是女性平均壽命一般較男性長,所以妥善的退休策劃對女性更為重要,絕不能輕視。

投資過份保守回報低

現今女性不少會投身職場,並且於婚後仍會繼續工作,所以相對有較高的能力去做好個人退休策劃,但有幾點應份外注意。一,退休計劃應及早開始,因為愈早開始,利用複息效應累積財富的效果愈明顯。假設一名年輕女性25歲時月入兩萬元,薪金增長每年4%,若每年她能將退休儲蓄金額調高1%,持續儲40年,預期回報率為每年5.25%,在65歲退休時,她就可以儲多超過57萬元,成為退休資產的重要一部分。

二,很多女性也很顧家,會將盡量多的資源投入家庭,但需要明白,做好個人退休策劃,亦是長遠對家庭有利,因為可以避免自己將來退休後成為家庭,特別是子女負擔。

三,投資不要過份保守,部分女性投資時會傾向保守,但若將大部分資金配置於十分低回報的資產類別,例如貨幣市場基金是很難獲取有效回報,以產生資本增值效果,所以如果年紀較輕,有較佳的風險承受能力,投資組合應包括較高潛在回報的資產如股票基金的投資比重可較高。

另外,對於擔任全職家庭主婦的女性,她們的工作崗位其實很重要,但很多時會忽略了自己應該要有的保障,並沒有作出適當的退休策略安排。全職家庭主婦應與另一半好好坦誠商量大家的退休計劃,以作出妥善安排。

善用免費資源增知識

女性要管理好財富,就需要增加自己金融知識水平,現時積金局及受託人的網站都有很多投資者教育及強積金最新資訊提供,大家可以了解不同的基礎投資知識,例如甚麼是通脹、複息效應、各類強積金基金特質,以及如何評估個人風險承受能力和怎樣制訂退休計劃等。投資知識愈豐富,就更能掌握好回報與風險平衡,在揀選適合的基金上也可更得心應手。

至於要做好退休策劃,大家先要想期望過一個怎樣的退休生活,並定下相應的退休儲蓄目標。之後,再衡量從開始計劃到退休前,利用目前的資產及每月剩下的資金進行投資,需要達到多少回報率,才可以達到目標。另外,亦要看所需回報率會否過高,有沒有適合你風險水平的基金可以提供相應回報。若果過高,則要考慮調低退休儲蓄目標、增加每月投資金額,或推遲退休以延長投資儲蓄期。還有,網上也有不少退休策劃計算機大家可好好利用。

強積金入手積少成多

最後,不論大家的退休策劃如何部署,最簡單直接的第一步應先從管理好強積金入手,因為強積金賬戶是每個打工一族都有,而且需要妥善管理。記得不論每月供款多少,積少都可以成多。

總結而言,退休策劃對女性來說十分重要,自己應好好把關,記得不要事事依賴或假手於人。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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