早幾年有一套韓劇風行亞洲，講述一班將要繼承家族事業及財富的年輕人的生活。在香港，我相信大部分的父母都「望子成龍」，把最好的留給子女，讓子女過豐足的生活。早前就有調查指，祖父母或外祖父母大都希望將財富傳承給子孫，74%受訪者既想將財富傳予子女，亦想將財富傳承給孫兒，這正正反映跨代傳承的市場需求正在增加。其實，在長遠的財富管理規劃當中，現時也有一些儲蓄產品能應付自身退休需要外，也能夠滿足跨代傳承財富的需要，讓下一代成為財富的「繼承者們」。
跨代傳承需求增
市面上的長線儲蓄產品繁多，很多市民也覺得難以消化和理解。以往一些傳統產品，主要目的是讓投保人儲備好充裕財富，放心一展抱負，實現理想，或者成就安逸的退休生活。時至今日，不少客戶的要求已經不止於此，更進一步希望可將個人成果留給下一代以至第三代，因此跨代傳承的理財產品的需求和潛力愈來愈大。
市面上有部分儲蓄計劃，已設有「更改受保人選項」，讓持有人有機會把財富傳給後代，透過延長滾存資金的年期，增加潛在保單價值，不斷累積財富，令子孫受惠。這些長線儲蓄計劃的模式，簡而言之是容許客戶可更改受保人（須與客戶及受益人存在可保利益關係），而保單價值將不受影響，保單便可交予後代，安排資產傳承自然更添彈性。
換言之，客戶可將保單傳給子女，而子女更可將保單傳承給第三代，惠及後代，累積家族財富。
財富不斷滾存
此類儲蓄保障方案，客戶一般可選擇具彈性的繳付保費期，如5年或10年，透過定期供款，養成良好的理財紀律，達致儲蓄目標。其後，客戶可在一定年期後獲得保證現金價值，亦可選擇將復歸紅利留在保單內一直滾存，讓預期保單價值不斷增長，利用時間優化預期回報。
由此可見，這類儲蓄理財計劃，能夠實現家族傳承。大家不妨花點時間，揀選切合長遠理財需要的方案，為家族未來作出長遠規劃，讓子孫成為你的家族「繼承者」。
謝佩蘭
