Alex向來對強積金不聞不問，每年收到的強積金月結單，總被擱在一旁，哪管它是賺是蝕，不過今年Alex即將踏入30歲，眼見儲蓄增長緩慢，也冒起投資的念頭來，Alex打開剛收到的銀行月結單，傻了眼，怎麼回報會這麼少?
由大學畢業到現在，工作8年多，任職電腦技術員的Alex，薪金中規中矩，平日洗費不高，只是有個高消費的喜好，就是攝影，所以工作頭幾年所儲的錢不多，那時他還天真以為有強積金就足夠退休，所以也對理財不求甚解。
近來，身邊朋友開始談論投資，Alex才發現自己的財富增長實在慢得很，於是決心在30歲作出改變，但由於股票風險高，自己又沒有時間鑽研，Alex本想從基金著手，然而所需本金較大，正在苦惱之際，他收到強積金的月結單，沒錯，強積金也是投資！
管好強積金可提高回報
Alex發現自己和僱主的強積金供款原來有10萬元，然而8年來的回報並不理想，究竟是甚麼原因？細看報表，Alex的強積金90%都是低風險的保守基金，以現金作為主要資產，近年利率低企，通脹升溫，變相拖低Alex的強積金回報。
像Alex懶理強積金的打工仔為數不少，但背後負出的代價可能是回報縮減、風險增加，雖然強積金的目標是為打工仔積累財富，作為退休後的儲備，可是單靠自己和老闆每月5%的供款，難以達到退休目標。
以Alex現時月入2萬元計算，假設強積金年回報3%，通脹2.5%，Alex到60歲退休之時強積金只能滾存至235萬元(相當於現時約98萬元)，與他的退休目標350萬元有頗大差距。
要提高強積金回報，其中一個關鍵是要妥善管理MPF，首先必須改變觀念，緊記MPF也是投資，萬萬不能置之不理。事實上，許多港人對股票熱切，但對強積金冷漠，原因之一是以往打工仔在強積金上選擇十分有限，不過去年11月開始，俗稱「強積金半自由行」的僱員自選安排正式實施，讓打工仔對MPF有更大的自主權，選擇合適的投資。
調節組合前宜衡量風險
的確，我們的投資目標和個人狀況，往往會隨着時間而改變，而投資環境亦每刻轉變，因此有必要定期對強積金計劃作出評估及檢討，有需要時適當地調節強積金的投資組合。
若Alex想替MPF重整旗鼓，建議他在調節積金投資組合的時候，先從兩方面仔細考慮。首先是Alex的風險承受能力，正如上文所講，強積金是投資，故組合的價值同樣有下跌風險，能否承受就視乎他的退休投資目標、取向、財務狀況等。
Alex自言年紀尚輕，距離退休之齡尚遠，工作穩定，暫時沒有家庭負擔，不過由於沒有投資經驗，性格緊張，故較難接受市場大幅波幅，但求平穩而跑贏通脹的投資回報，由此評估他屬於中風險型，宜採取輕度進取的投資策略。
第二，Alex須了解現有的強積金投資選擇。強積金大致為分四大類，風險由高至低：股票基金、混合資產基金、債券基金及貨幣市場基金。風險愈高，回報潛力也較高，以Alex的風險承受能力來看，他適合提高股票基金的投資比重至約六至七成，其餘強積金則置放到混合資產基金，降低整體風險之餘又不失潛在回報。
余天佑
