強積金推行超過十五年，大部分僱員只知道供款額為月薪5%，而僱主亦為自己額外供款5%。每月10%的定期儲蓄固然是退休儲備的其中一個主要來源，但透過恰當的基金配置帶來長遠回報，亦不可忽視。正所謂積少成多，對於自己的強積金每年回報約多少，你又是否知曉？
對回報要有合理預期
我們早前的強積金調查發現，約四成受訪成員不知道自己的強積金投資於過去一年的回報水平，但當問到對強積金回報的期望時，他們平均希望每年有約13%的回報，更有部分期望每年有兩成或以上的增長。
然而，據積金局的數據顯示，強積金由2000年12月推出至今年6月底，回報最高的主要基金類別為股票基金，期內錄得3.7%年度化回報率。可見，成員對強積金的回報預期遠遠超出現實，成員需要參考基金長線回報表現，從而建立合理的回報預期，作積極部署資產配置，及有紀律地定期作檢討，這能避免到退休時，在實際與預期之間出現大幅落差。
應認清複息效應威力
成員不要少看只得個位數的年度化回報率，其實在複息效應下，其長遠威力十分巨大。舉例來說，假設成員今年23歲，月入2萬元，每月供款2000元，預期年回報率為3.7%，到65歲時，將可滾存至約240萬元。與儲蓄成本100萬元比較（即將每月供款2000元儲起來，不計回報，到65歲時可累積的金額），投資回報共約140萬元。
雖然每月供款及回報率並非很高，但在複息效應因素下，透過將本金及利息不斷滾存產生的雪球效應，到退休時儲蓄到的金額也十分可觀，從而做到積少成多的效果。希望這能鼓勵成員應及早開始進行投資及做好管理。
資產配置為投資關鍵
至於要提高強積金回報，資產配置是強積金投資的關鍵，成員應依照自己的理財目標和風險承受能力，構建適合自己的投資組合。成員先要設立合理的投資目標，接着應從不同基金類別中，揀選可以達到目標的基金選擇。當然，成員不能單看回報，同時需要明白各類基金的風險。
在檢視強積金回報時，其實可利用積金局網站，於網站內能找到基金回報等有用數據。而在了解清楚現時投資組合的回報及風險特質後，成員應將之與自己的回報及風險要求作對比，如果投資組合能切合需求，就不需作出改變，但如發現不一致，則要作出修正。此外，成員亦有需要根據不同生命周期，好像轉工、置業、結緍或有子女等情況調節投資策略。
總括而言，強積金每月供款比率雖然不高，但正所謂積少成多，再加上複息效應等因素，長遠亦能累積到可觀的退休金額，成員有必要妥善做好管理。
陸劍平
