筆者一天準備到客人Office開會。由於習慣多預時間，早到開會地點，順路走到附近咖啡店嘆一杯Espresso。剛好對面坐着一對看來50來歲夫婦，慢慢品嚐咖啡，悠然自得。可以退下前線，享受自己喜歡的事，令筆者心生嚮往。
公司早前對香港上班族以及退休人士進行一項調查。報告提到一些有趣的發現，上班一族對自己的理想退休生活各有不同的期望，當中大部分以擁有物業和追求美滿生活作為人生目標；不過，只有近三分一的上班族有信心可實現理想的退休生活。對於目前的退休計劃，只有三分一受訪者已經開始為退休計劃作出每月儲蓄或投資，卻有四成以上人士仍然處於計劃或討論階段，仍未有實際行動。
及早投資把握黃金十年
近年環球市場轉趨波動，投資者對回報期望都不敢太過進取，上班一族對於退休的期望亦變得更加審慎被動，以維持退休後生活。而且55%受訪者表示會以減少開支來解決資金不足的問題；只有四成人表示，打算退休後持續投資，以維持生活質素。
調查報告發現，上班一族的預期退休平均年齡為61.4歲，較去年調查的59歲更遲。另外，大多數上班族認為理想的退休金額為450萬元，但他們預期，最後自己只能累積到約297萬元，換言之，理想與實際之間的差距約為150萬元。
面對退休後的資金不足，很多上班族已意識到要節流，但大家切勿忽略開源的重要性，而及早投資便是開源的方法之一。若將每月都以投資或儲蓄為退休預備的受訪者，與未有作任何退休打算的人作比較，便會發現前者早於平均36歲便開展退休籌備，較後者的平均47歲，相差10年有多。能捉緊這「黃金十年」，上班族能夠累積更多退休金，因此對於晚年的生活質素更有信心。
及早籌備退休計劃只是第一步。下一步要做的，就是有紀律地實行持續投資。香港人愈來愈長壽，現時香港人均壽命超過80歲，普遍的退休年齡則為60歲，退休後最少有廿多年要過，但調查數字顯示，退休金平均只能應付14年的開支。
延長退休金保障期
現時不少人傾向在退休後以一筆過提取所有退休金。不少人有疑問：「若然退休金只可供消耗十多年，退休人士有何對策？」
筆者在座談會中曾經分享過，假若無需急於一次提取資產，退休人士可考慮透過強積金戶口「自製年金」，以一些較穩健、以對抗通脹為目標的投資策略，尋求穩定收益，靈活地管理退休資產，每月提取現金應付生活開支，同時將餘下資產繼續滾存投資，以延長退休金的消耗時間，有助提高生活保障。
筆者慶幸自己沒有錯過黃金十年──三十多歲開始積極為自己作退休儲備，作有紀律投資，定期檢視自己的投資部署，加上沒有兒女債，期望自己退休之時可如面前一對夫婦般逍遙。
余天佑
