購買人壽保險首要考慮的是合適的保障、合理的保費以及可信賴的保險公司，但在決定投保前，面對眼花撩亂的人壽保險計劃，應該先了解對保單的期望及實際情況，以下的問與答有助你找出相關答案：
1. 你期望保單發揮什麼作用？
i. 保單可於你不幸離世時，為家庭提供經濟協助？還是患有危疾時助你渡過難關？前者指出你需要人壽保障、後者指出你需要危疾保障，你亦可能需要兩者兼備的保障計劃。
ii. 保單能幫助你應付特定的財務需要嗎？如償還按揭或確保子女日後的教育經費得以延續。你的答案將會決定你所需要的保障金額。
iii. 保單能帶來回報嗎？這會決定你需要一份不會提供回報，但較為便宜的基本定期壽險，或是一份附有回報保證的終身人壽保險。但需注意的是，後者保險計劃一般都較為昂貴。
2. 你需要這份保險的年期是？
i. 如你希望保單會在你不幸離世時助以償還按揭，那你應清楚計算按揭的剩餘年期。
ii. 如你期望保單能為你應付的子女教育經費，那你需預計子女完成學業的年期。
iii. 如你希望保單可於你退休前為你提供保障，那你需計劃屬於你的退休年期。
當你認清自己需要的保險類型及保障的年期後，我建議你向保險經紀尋求專業意見，為你在市場中搜尋合適的產品。先前提及合理的保費是決定保障計劃的重要因素之一，但以下幾方面的考慮因素你亦不可忽視：
1. 保險公司的財務狀況。了解其財務狀況是否穩健，以確保日後需要索償時，公司仍具一定的財務實力處理賠償。
2. 保險計劃的不保事項。甚麼情況下保險公司不會作出賠償呢？每一份計劃的不保事項皆不盡相同，所以大家必須認清不保事項，清楚知道什麼時候不會獲發賠償。
3. 了解保險公司過往支付索償的統計數據。以確保發生不幸事故時，應有的賠償金會順利發放。
4. 保險計劃的危疾定義。部分保險計劃會承保早期癌症，但承保成本一般會因而增加。故投保時你應考慮是否希望保單只涵蓋一些不用動大手術、康復時間較短，或病情較輕的疾病？還是希望保單會保障某些指定的輕微癌症？部分保險計劃對危疾的定義含糊不清，令索償時經常產生問題。為免這種情況發生，投保前你應向保險公司索取其對疾病定義的文件，以作同類型產品的比較。
5. 投保時，你是否需要提交醫療報告？如保額低於某過限額，部分保險公司可能不需申請人提供醫療報告，使投保過程更方便快捷省時。
購買人壽保險其實也是一門學問，除以上所提及的，還有其他需要詳細考慮的地方。但最重要的是認清自己的保障需要，購買一份合適的保險。
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杜慧賢
