作為職場打工仔,相信對KPI(Key Performance Indicators,又稱關鍵績效指標)不會感到陌生,雖然追趕業績會有一定壓力,但KPI可將工作表現量化,並提供清晰和具體化的目標,鞭策員工全力實踐。在退休投資方面,我們也可考慮仿效企業訂立KPI,以更有規劃地進行儲蓄,達到理想的退休目標。
很多人面對退休儲蓄這個龐大目標時,會感到無從入手,就像登山時遙望頂峰,卻沒有地圖及路線,心中不知要走多久才會到達,讓人感到茫然和困惑。假如你對退休規劃也存有疑惑,不妨參考以下3項指標,或有助訂立個人退休投資KPI。
量化目標以便監察進度
站在企業角度,員工表現愈優秀自然愈好,但抽象化的形容卻令人不知如何實踐。因此企業會按個別員工的崗位及能力設定KPI,並提供一個量化目標,例如要求員工每年要達到100萬元的營業額,推動員工在某段時間內達到指定目標。除了評估員工的表現,也可讓他們監察自己的進度,將有助提高達至KPI的機會。退休投資者也應按個人期望和能力,估算退休儲備所需,並在此目標下在不同年齡定下階段性目標,如30歲、40歲、50歲及60歲分別要達到某儲蓄金額,以確保儲蓄進度。
避免「離地」無助達標
KPI指標並非愈高愈好,過於離地的「目標」或令員工倍感壓力,亦無助於企業盈利,應按銷售策略、員工能力及經濟環境等現實考慮,從而訂下可達成的目標。正如不少人都期望短時間達成財務自由,或坐擁千萬或更多的儲蓄,享受豐盛的退休生活,但也要量力而為,按自身的財務能力訂立「貼地」目標,避免難度太高而採取過高風險的投資策略,甚至直接放棄。
設明確投資期限免拖延
KPI指標需要有期限,否則就會一直拖延,遲遲未能達到預設目標。退休儲蓄也要設定投資期,一般人的退休年齡為65歲或60歲,但也有人有不同的部署,因此投資期要視乎預期退休年齡而定,並在特定的時間內審視執行進度,以考慮是否需要調整策略及儲蓄金額。
我們借助上述KPI指標設定三大要素為依歸,就可更有系統地設立目標,評估及追蹤投資進度,驅動我們更積極地管理資產,由完成許多小目標,逐步累積而達致豐碩成果。